오늘은 현대해상 연금 저축 보험, 노후 웰스 보험 보장 내용과 적용 이율에 대해 알아보도록 하겠습니다. 현대해상 연금 저축 보험인 노후 웰스 보험은 기본 연금과 배당금을 지급하는 보험 상품으로 단체계약 구성원은 보험료 2% 할인, 연금저축 단체계약 5년 이상 유지 시 추가 1% 할인 혜택은 물론 연단 위 복리 2.5%의 보장을 정액형과 체증형 연금 선택을 통해 은퇴 후에도 안정적인 연금 수령을 통해 걱정 없는 노후생활을 보장하는 연금저축형 보험 상품입니다.
노후 웰스 보험 보장 내용과 적용 이율은?
노후 웰스 보험 상품 안내
현대해상의 노후 웰스 보험은 연금 개시 전후로 나뉘며, 5년~20년간 보험료를 납입하는 보험 상품으로 가입 가능 나이는 0세부터 연금 개시 나이까지이며, 상해 사망 및 후유장해 등 선택 특약도 포함되면서 5년~25년 동안 정액형 또는 매년 체증하는 방식을 통해 연금을 지급받을 수 있습니다.
기본 계약
연금 개시 전 보험기간 + 연금 개시 후 보험기간으로 나뉘며, 보험료 납입 기간은 5년, 7년, 10년, 12년, 15년, 20년 중 선택 가능
가입 나이
0세부터 최대 75세까지 가입 가능, 연금 개시 나이에서 납입 기간을 뺀 나이까지 가입 가능
특약 가입
상해 사망, 후유장해, 교통 상해 등 추가 특약 가능
기본 보험료
월납 또는 연납 가능
추가 납입 보험료
수시 납입 가능, 연간 기본 보험료의 2배 이내로 추가 납입 가능
보험료 납입 기간
5년, 7년, 10년, 12년, 15년, 20년 중 선택
적용 이율
- 보장 부분 적용 이율: 2.5%
- 적립 부분 적용 이율: 연금저축 공시이율에 따라 적용되며, 최저 보증 이율은 가입 후 5년 이하 1.25%, 5년 초과 10년 이하 1.0%, 10년 초과 0.3%
연금 지급
- 연금 개시 나이: 만 55세~80세 사이에서 선택
- 연금 지급 기간: 5년에서 25년까지 선택 가능
- 연금 지급 방식: 균등수령 방식 기준으로 최소 5년 이상 연금 지급
연금 지급 형태
- 정액형 1종: 매년 같은 금액 지급
- 정액형 2종: 매년 동일 금액을 지급하고, 보험기간 마지막 해에 해당 연금액의 200% 추가 지급
- 체증형(매년): 매년 5%씩 연금액 증가
- 체증형(3년/5년 주기): 3년마다 10%, 5년마다 20%씩 연금액 증가
연금 지급 방법
연, 6개월, 3개월, 월 단위로 선택 가능
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노후 웰스 보험 특징
현대해상 노후 웰스 보험은 장기적인 연금 지급과 상해 보장을 함께 제공하며, 다양한 연금 수령 방식과 단체 계약자에게 할인 혜택을 통해 장기적으로 경제적이면서 유리한 구조를 제공하고 있는 연금저축형 보험 상품입니다.
기본 연금액 및 배당금 지급
정액형 연금 외에도 만기 시 기본 연금액의 200%를 지급하는 2종 선택 가능
연금수령 방식
정액형과 체증형(매년 5%, 3년마다 10%, 5년마다 20% 증가)으로 선택 가능해 기간별 수령액을 조정할 수 있습니다.
보험료 할인 혜택
- 단체계약 할인: 단체 구성원이면 영업보험료의 2% 할인 적용
- 기가입자 할인: 연금저축 단체계약 5년 이상 유지 시 추가 1% 할인.
적용이율
- 보장 부분: 연단 위 복리 2.5% 적용
- 적립 부분: 연금저축 공시이율Ⅴ에 따라 변동, 최저보증이율은 가입 후 경과기간에 따라 다를 수 있습니다.
- 5년 이하: 연단 위 복리 1.25%
- 5년 초과 ~ 10년 이하: 연단 위 복리 1.0%
- 10년 초과: 연단 위 복리 0.3%
상품 구조
- 보장적립구분형: 보장 부분과 적립 부분을 구분하여 운용됩니다.
- 공시이율 연동: 외부 지표 금리 및 운용자산 이익률에 따라 매월 변동되는 연금저축 공시이율Ⅴ를 적용합니다.
연금저축 공시이율Ⅴ
- 연금저축 공시이율Ⅴ는 국고채, 회사채 등 외부 지표 금리와 운용 자산 이익률을 가중평균하여 산출
- 이 공시이율이 변동되면 보험의 적립 부분 적용 이율도 변동됩니다.
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노후 웰스 보험 보장 내용
현대해상의 노후 웰스 보험은 연금 수령에 따른 세제 혜택과 안정적인 보장을 제공하며, 사망 시 상속 가능성이 있다는 점에서 노후 준비와 재정 관리를 위한 효과적인 보장을 제공하는 연금저축형 보험 상품입니다.
연금소득세율
연금 수령 시 나이에 따라 세율이 낮아집니다.
- 55세 이후: 5.5% (지방소득세 포함)
- 70세 이후: 4.4%
- 80세 이후: 3.3%
최소 납입기간
최소 5년 납입. 퇴직이 얼마 남지 않은 50대도 가입 가능
납입한도
연간 최대 1,800만 원 납입 가능.
세제혜택
- 납입보험료의 12% 세액공제
- 종합소득금액이 4천만 원 이하(근로소득만 있는 경우 총 급여 5,500만 원 이하)인 경우 15% 세액공제 적용
연금수령 요건
- 가입 후 5년 이상 경과해야 하며, 55세 이후부터 연금 수령 가능
- 연금 수령은 연금수령 한도 내에서 이루어져야 합니다.
연금 납입유예
- 가입 후 3년이 지나면 신청 가능
- 최대 3회, 1회당 1년씩 납입유예 신청 가능
- 납입유예 기간만큼 납입 기간이 연장되며, 연금개시 시점이 연기될 수 있습니다.
연금저축손해보험 불입한도 및 세액공제
- 연간 불입한도: 1,800만 원
- 세액공제는 불입액(특별약관보험료 제외)에서 소득세법이 정하는 금액에 따라 적용됩니다.
중도 해지 시 불이익
- 중도 해지 또는 일시금 수령 시 기타 소득세 16.5% 부과
- 특별한 사유(사망, 의료비 인출 등)가 없는 경우 기타 소득세 적용
- 특별 사유 시 연금소득세(5.5% ~ 3.3%)가 부과되며 분리과세가 적용됩니다.
연금 수령 시 과세
- 연금 수령 한도 내 금액은 연금소득세가 부과
- 연금수령 한도를 초과한 금액에는 기타 소득세가 부과
- 세액공제를 받은 보험료를 초과하여 불입한 금액은 과세되지 않습니다.
- 연간 1,200만 원 초과 시 종합소득세 신고대상, 1,200만 원 이하 시 분리과세 선택이 가능합니다.
사망 시 상속인 승계
- 가입자가 사망 시 배우자가 계약을 승계할 수 있으며, 피상속인의 가입일 및 연금수령연차 기준은 그대로 적용
- 세제 관련 사항은 법령 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
현대해상의 노후 웰스 보험에 대한 보장 내용 및 보험료 납입 금액, 가입 방법은 현대해상 홈페이지에서 더 정확하게 확인할 수 있습니다.
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노후 웰스 보험 장, 단점
장점
- 세액공제: 납입 보험료에 대해 연간 최대 15%까지 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과가 있습니다. 종합소득금액에 따라 12% 또는 15% 세액공제를 받을 수 있습니다.
- 소득세 절감: 연금 수령 시 나이에 따라 소득세율이 점차 낮아져 80세 이후에는 3.3%로 하향 조정할 수 있습니다.
- 다양한 연금 형태: 정액형과 체증형(매년 5%, 3년마다 10%, 5년마다 20% 증가)으로 연금 수령 방식을 조정할 수 있어, 필요한 시기에 맞춰 수령액을 증가시키는 전략적 선택이 가능합니다.
- 연금소득세율: 55세 이후 수령 시 세율이 단계적으로 낮아집니다.
- 납입유예 기능: 3년 경과 후 최대 3회까지 1년간 납입유예를 신청할 수 있어, 경제적 어려움이 있는 시기에 보험료 부담을 줄일 수 있습니다.
- 배우자 승계: 가입자가 사망할 경우 배우자가 계약을 승계할 수 있어 재정적인 안정성을 보장합니다.
- 단체계약 할인: 단체 구성원이라면 보험료 할인 혜택(최대 3%)을 받을 수 있어 비용 부담을 줄일 수 있습니다.
- 폭넓은 가입 연령: 0세부터 75세까지 넓은 연령대의 가입이 가능해, 다양한 연령층이 노후 대비로 활용할 수 있습니다.
단점
- 연금 수령 요건: 가입 후 최소 5년 이상 경과하고 55세 이후에만 연금 수령이 가능해, 단기적인 재정 수요에 맞추기 어렵습니다.
- 연금수령 한도: 연금 수령 시 한도 내에서만 수령할 수 있어, 한도를 초과하는 경우 기타 소득세가 부과됩니다.
- 최저 보증이율: 가입 후 경과 기간에 따라 이율이 달라지며, 10년 이후에는 최저 보증이율이 연단 위 복리 0.3%로 매우 낮아 장기적인 적립에 있어 수익률이 기대에 못 미칠 수 있습니다.
- 중도 해지 불이익: 중도 해지 시 기타 소득세가 16.5% 부과되어 상당한 금액의 세금을 부담하게 될 수 있습니다.
- 세액공제 환수: 중도 해지 시 그동안 받은 세액공제를 다시 환수당할 수 있어 손해가 발생할 수 있습니다.
- 세제 변화에 따른 불확실성: 세법 개정에 따라 세제 혜택과 과세 방식이 변동될 수 있어, 장기적인 계획 수립 시 세금 부분에 대한 불확실성이 존재합니다.
현대해상 노후 웰스보험은 세제 혜택과 유연한 연금 수령 방식, 상속 가능성 등에서 강점을 지닌 노후 대비 연금 보험 상품으로 최저 보증이율이 낮고 중도 해지 시 불이익이 크기 때문에 단기적인 자금 유동성 확보나 고수익을 기대하는 분들에게는 적합하지 않을 수 있지만 장기적인 연금 수령을 통해 꾸준한 소득을 유지하고자 하는 분들에게는 안정적인 노후 대비에 유리한 연금저축형 보험 상품입니다.
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지금까지 현대해상 연금 저축 보험, 노후 웰스 보험 보장 내용과 적용 이율에 대해 알아보았습니다.
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