우리나라 1 금융권 대표 은행 중 한 곳인 국민은행은 신용 대출과 담보 대출, 개인 사업자 대출, 자동차 대출 등 다양한 대출 상품들을 제공하고 있는 은행으로 주택 담보 대출 또한 영업점 방문을 통해 신청할 수 있는 여러 대출 상품들을 비롯해 KB스타 뱅킹을 통해 간편하게 신청할 수 있는 KB 주택담보대출과 안심전환대출, 한국주택금융공사 U-보금자리론 등의 대출 상품들을 판매하고 있는 은행으로 오늘은 KB스타 뱅킹 모바일을 통해 대출 신청이 가능한 이 세 가지 주택담보대출의 금리 비교와 신청 방법을 알아보도록 하겠습니다.
모바일로 신청할 수 있는 국민은행 주택담보대출 금리 비교와 신청 방법
국민은행 주택담보대출 상품 안내
1. KB 주택 담보 대출
KB 주택 담보 대출은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출 상품으로 주택 (주택구입, 신축, 경락주택 구입자금대출 및 통장 자동 대출 포함)을 담보로 대출 신청하는 분들에 한해서 담보물건지 지역 등에 따른 대출 가능 금액 3억 원 이내에서 최장 40년까지 이용이 가능한 주택담보 대출 상품입니다.
대출 기간 및 상환 방식
- 일시 상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내 (통장자동대출은 1년)
- 분할 상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 40년 이내
- 할부금고정 분할상환 방식 : 최장 10년 이내
- 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내
※ 거치기간 : 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내
2. 안심 전환 대출
국민 은행 주택 담보 대출의 잔액만큼 대환 가능한 상품인 안심 전환 대출은 대출 금리를 낮추면서 장기적으로 고정 금리 적용을 통해 대출을 이용할 수 있어 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 분들에게 적합한 상품으로 만 19세 이상의 내국인이면서 부부 합산 연 소득 1억 원 이하, 주택 가격 6억 원 이하일 경우 최대 대출 한도 3.6억 원 이내, 최장 30년까지 이용이 가능한 주택 담보 대출 상품입니다.
대출기간 및 상환 방식
- 대출 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년
- 상환방식 : 원금균등 분할상환, 원리금균등 분할상환 방식 중 택 1
- ※ 안신 전환 대출 자세히 알아보기
3. 한국주택금융공사 U-보금자리론
한국주택금융공사 U-보금자리론은 한국주택금융공사가 사전에 양수 적격 여부를 심사하여 대출 금리를 낮춘 장기 고정금리 상품으로 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 분들에게 적합한 대출 상품으로 민법상 성년으로 무주택자 또는 1 주택 소유자로서 부부합산 연소득 7,000만 원 이하인 내국인 또는 주민등록증이 있는 재외국민 및 외국국적동포 분들에 한해서 대출 한도 3.6억 원 이내, 최장 50년까지 이용이 가능한 주택 담보 대출 상품입니다.
대출기간 및 상환 방식
- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 (거치기간 없음)
- 상환 방식 : 매월 원금균등, 원리금균등, 체증식 분할상환 방식 중 택 1
※ 대출만기 40년은 만 39세 이하 또는 신혼가구인 경우 선택 가능하며 대출만기 50년은 만 34세 이하 또는 신혼가구인 경우 선택 가능합니다.(체증식 분할상환 선택불가)
국민은행 주택담보대출 금리
1. KB 주택담보대출 (2023.07.17 기준)
1) 변동 금리
- 주택담보(아파트 포함, 전액유담보), 주택자금, 비거치식분할상환, 대출기간 30년, 신용등급 3등급 기준
| 구분 | 최저 금리 | 최고 금리 |
| 금융채5년 | 3.98% | 5.38% |
| 신규COFIX6개월 | 4.21% | 5.61% |
| 신규COFIX12개월 | 4.12% | 5.52% |
| 신잔액COFIX6개월 | 4.13% | 5.53% |
| 신잔액COFIX12개월 | 4.21% | 5.61% |
2) 혼합 금리
| 구분 | 최저 금리 | 최고 금리 |
| 금융채5년 | 3.98% | 5.38% |
<우대 금리>
- 최고 연 1.4% 우대
➤ 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%
➤ 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3% (KB국민은행으로 결제계좌가 지정된 KB국민카드(신용) 이용 시)
➤ 자동이체 실적우대 : 연 0.1% (아파트관리비, 지로, 금융결제원 CMS, 펌뱅킹 자동이체 3건 이상 이체 시)
➤ 급여(연금) 이체 관련 실적 우대(건별 50만 원이상) : 연 0.3% (은행에 급여(연금) 이체 계약이 등록되어 급여(연금) 이체 실적이 확인되거나 급여(연금) 이체일자를 지정한 일자에 50만 원 이상 급여(연금) 이체 실적이 확인되는 경우)
➤ 예금 관련 실적우대 : 연 0.1% (잔액 30만 원 이상 적립식 예금 계좌 보유 시)
➤ 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1% (KB스타뱅킹 이용 시)
➤ 부동산 전자계약 우대 : 연 0.2%(주택구입자금의 경우에 한함)
➤ 취약차주 금리할인: 연 0.3%(주택구입자금의 경우에 한함)
2. 안심 전환 대출
대출 금리
| 대출만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| 일반 | 연 3.80 % | 연 3.90 % | 연 3.95 % | 연 4.00 % |
| 청년우대 | 연 3.70% | 연 3.80% | 연 3.85% | 연 3.90% |
3. 한국주택금융공사 U-보금자리론 (22.12.20 한국주택금융공사 고시 기준)
대출 금리
| 대출만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 기본금리 | 연 4.75 % | 연 4.85 % | 연 4.90 % | 연 4.95 % | 연 5.00 % | 연 5.05 % |
| 가산금리 | 투기지역인 경우 연 0.1% 주1 | |||||
| 최종금리* * 최종금리가 연 1.2%미만인 경우 연 1.2%적용 |
연 3.85% ~ 연 4.85% |
연 3.95% ~ 연 4.95% |
연 4.00% ~ 연 5.00% |
연 4.05% ~ 연 5.05% |
연 4.10% ~ 연 5.10% |
연 4.15% ~ 연 5.15% |
<우대 금리>
- 취약계층 우대금리는 한부모가구,장애인가구,다문화가구,다자녀가구 항목별로 연0.4%, 신혼가구 연0.2% 금리우대가능 (우대금리 중 택2, 최대 연0.8%를 한도로 중복적용 가능)주2)
- 미분양 아파트 입주자 우대금리 연0.2% 할인 (사회적배려층 우대금리와 합산하여 최대 0.8% 이내)
- 서민우대프로그램 우대금리 연0.1% 할인
모바일 국민은행 주택담보대출 신청 방법
1. KB스타뱅킹 앱 설치 후 메뉴의 '금융 상품'을 클릭합니다.
2. 상단에 '상품 카테고리'에 '대출 필요하세요?'를 클릭합니다.
3. 대출 메뉴에서 '부동산 담보대출'을 클릭합니다.
4. 위에서 확인한 주택담보대출 상품들이 나오며 원하는 상품을 클릭합니다.
5. 대출 신청 화면이 나오며 간편하게 '대출 신청' 클릭을 통해 신청할 수 있습니다.
지금까지 모바일로 신청할 수 있는 국민은행 주택담보대출 금리 비교와 신청 방법에 대해 알아보았습니다.
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