무주택자 주택 담보 대출 한도와 종류 및 취급 은행

주택담보 대출은 내가 가지고 있는 주택을 담보로 대출을 신청하는 것으로 요즘같이 금리가 많이 오른 시점에서 무턱대고 부동산을 매매하기 위해 주택담보대출을 부담이 될 수 있습니다.

부동산 가격은 계속 내려가는 시점에서 무주택자 분들은 지금 사야 하나 이것저것 따지고 고민할 수도 있겠지만 어느 정도 가지고 있는 여유 자금만 있다면 주거의 안정을 위해서라도 약간의 대출을 활용해 자신에 상황에 맞게 이용하시는 것도 좋을 것 같습니다.

집을 매매하기 위해서는 주택담보대출을 활용해 주셔야 합니다. 우선적으로 알아봐야 할 것은 아무래도 금리가 낮고 한도가 잘 나오는 곳으로 정부에서 은행들과 협약하여 시행하는 내 집 마련 디딤돌 대출이나 보금자리론, 적격 대출 등의 전부 시책 자금을 이용할 경우 타 은행에서 대출을 받는 경우보다 금리는 낮고 한도도 더 높게 책정이 가능하기 때문에 지금처럼 금리가 많이 오른 시점이긴 하지만 여유 자금을 충분히 모았다면 부동산 가격이 내려가는 현시점에서 정부에서 시행하는 대출들을 최대한 활용해 주시는 것도 내 집 마련의 빠른 선택일 수도 있습니다.

무주택자 주택담보 대출 한도와 종류 및 취급 은행

1. 내 집 마련 디딤돌 대출

내 집 마련 디딤돌 대출은 주택 대출 대상 한도가 5억 원 이하일 때 활용하기 좋은 상품으로 다음과 같이 신청대상과 우대 금리 조건을 파악하고 선택하셔야 합니다.

신청 대상

연소득 6,000만 원 이하의 무주택인 분
연소득 7,000만 원 이하의 생애 최초나 신혼부부 또는 2자녀 이상의 분들
세대주와 세대원 모두 무주택인 경우
신용 정보에 문제가 없고 대출 신청인과 세대원 총자산이 4.58억 원 이하인 경우

대출 대상 주택

주택 가격 5억 원 이하, 주거전용 면적 85㎡ 이하 / 수도권을 제외한 읍이나 면인 경우 100㎡ 이하
만 30세 이상의 미혼 단독 세대주일 경우 3억 원 이하, 주거전용 면적 60㎡ 이하로 제한

대출 한도

최대 LTV 70%, DTI 60%로 최대 2.5억 원 이내

신혼부부 : 2.7억 원 이내
2자녀 이상 가구 : 3.1% 이내
만 30세 이상의 미혼 단독 세대주 : 1.5억 원 이내

※ DTI와 대출 구조, 소득 추정에 따라 LTV가 달라질 수도 있습니다.

대출 기간

10년, 15년, 20년, 30년

대출 금리

금리는 변동 금리 또는 고정 금리 5년 단위로 우대 금리를 통해 조금 더 이율을 낮게 적용받을 수 있습니다.

금리우대 (중복 적용 불가) : 연소득 6천만 원 이하 한부모가구 연 0.5% p, 장애인 가구 연 0.2% p, 다문화가구 연 0.2% p, 신혼가구 연 0.2% p, 생애최초 주택구입자 연 0.2% p 등 추가 우대금리는 '주택도시 기금' 홈페이지에서 조금 더 상세하게 확인할 수 있습니다.

대출 신청 시기

소유권 이전등기(입주예정일) 전에 신청해야 하지만 소유권 이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청이 가능합니다.

취급 은행

국민은행, 기업은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 신한은행, 수협은행, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 전북은행 등에서 전화 상담 후 서류를 준비하여 방문 신청하시면 됩니다.

2. 보금자리론

보금자리론은 이미 생애최초 주택담보대출을 이용하고 있어 디딤돌 대출이 어려운 경우 신청할 수 있는 상품으로 디딤돌 대출에 비해 여러 조건에서 유리하지만 금리가 다소 높다는 단점이 있습니다.

신청대상

무주택자
연소득 7,000만 원 이하
신혼부부는 연소득 8,500만 원 이하
다자녀 가구는 미성년 자녀 수에 따라 연소득 8,000만 원 ~ 1억 원
1 주택자인 경우 투기지역과 투기 과열지구의 주택을 1년 이내에 처분한 경우 또는 기타 지역에서 2년 이내 처분한 경우 신청 가능

대출 대상 주택

주거 거주 전용 면적 상관없이 6억 원 이하의 주택
신혼부부의 경우 85㎡ 이하의 주택

대출 한도

최대 LTV 70%와 DTI 60%로 3.6억 원 이내
미성년자 3명 이상인 가구 4억 원 이내

※ 주택담보 대출 대상 주택이 조정대상 지역 소재 시 LTV와 DTI가 10% 차감이 됩니다.

대출 기간

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

대출 금리

보금자리론 대출은 U-보금자리론과 아낌 e보금자리론, t-보금자리론 등의 3가지 상품을 이용할 수 있으며 상품에 따라 대출받은 날로부터 고정금리로 진행하게 됩니다.

우대금리 : 한부모 가족, 장애인 가구, 다자녀 가구, 다문화 가구 등은 0.4% p, 신혼부부 0.2% p
최대 8% p 한도로 중복 적용 가능

취급 은행

국민은행, 기업은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 신한은행, 외환은행, 수협은행, 경남은행, 부산은행, 광주은행, 전북은행, 대구은행, 제주은행, 전북은행, 미래에셋, 씨티은행, 삼성생명 등에서 상담 후 방문 신청하시면 됩니다.

3. 적격대출

적격대출은 내 집 마련과 가계부채의 구조개선을 위해 한국 주택금융공사가 장기형 고정 금리 대출로 출시한 상품입니다.

신청대상

무주택자
소득 제한 없음
1 주택자인 경우 투기지역과 투기 과열지구의 주택을 1년 이내에 처분한 경우 또는 기타 지역에서 2년 이내 처분한 경우 신청 가능

대출 대상 주택

담보 주택 9억 원 이하

대출 한도

5억 원 이하의 주택으로 원리금 균등 분할 상환 방식과 원금균등 분할 상환 방식 중 택 1을 선택하여 이용이 가능합니다.

대출기간

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년

대출 금리

금리는 6.10% p ~ 6.91% 사이의 고정금리로 대출 기간과 은행에 따라 금리의 차이가 발생하게 됩니다.

취급은행

국민은행, 기업은행, 농협은행, 우리은행, 신한은행, 수협은행, 씨티은행, 하나은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, sc제일은행, 삼성생명, 교보생명, 흥국생명 등에서 취급 여부를 하고 상담 후 방문 신청하거나 해당 은행에 비대면 온라인 신청을 통해 대출을 진행할 수 있습니다.

대출은 과하면 독이 되지만 현명하게 이용할 경우 득이 되기 때문에 무조건 대출을 받아 이용하기보다는 지금 자신의 처지에 맞게 상황을 판단하여 내 집 마련을 하시는 게 중요합니다.

지금까지 무주택자 주택담보 대출 한도와 종류 및 취급 은행에 대해 알아보았습니다.