그동안 쌓여 왔던 소상공인 개인사업자 분들의 가계 부채가 현재 금리의 상승으로 인해 급격히 증가하게 되면서 경제적으로 어려운 소상공인 분들이 많이 늘어나고 있는 추세입니다.
이중 특히 고금리 대출 상품을 이용하고 있는 분들의 고층은 더 커지고 이로 인한 경기 침체를 우려하여 정부뿐 아니라 각 시중 은행들 또한 소상공인 개인사업자 분들의 부채 증가를 막기 위해 저금리로 대환해 주는 대출 상품들을 출시하게 되었으며 신한은행도 마찬가지로 현재 저금리 대환대출 상품을 비롯해 다양한 대출 상품들을 운영하고 있습니다.
소상공인 개인사업자 분들을 위한 신한은행의 정부 지원 대출 상품으로는 연 5.87% ~ 연 6.75%에 대출 한도 7,000만 원의 지역신용보증재단에 정하고 있는 보증으로 현재 영업 중인 개인사업자 분들을 위한 비대면 보증부대출 상품과 소상공인 방역지원금을 받은 소기업이나 신용점수 902점 이상의 고신용을 유지하는 소상공인 분들이 신청할 수 있습니다.
저금리의 연 3.30%의 금리와 대출한도 3,000만 원의 희망플러스 신용 이차보전대출, 나이스 신용 평가 기준 745점 ~ 919점이면서 희망대출 플러스 프로그램을 지원받은 이력이 있는 개인사업자 분들이 신청할 수 있는 1년 차 기준 연 2.76%에 2년 ~ 5년 차부터 연 5.36%, 대출한도 2,000만 원의 희망플러스 특례보증 이차보증대출 상품 등이 운영되고 있으며 오늘은 이외에 고금리 상품을 저금리로 전환해 주는 소상공인 저금리 대환대출의 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
신한은행 소상공인 개인사업자 저금리 대환대출 종류와 신청방법
신한은행 소상공인 저금리 대환대출 대상
- 만 19세 이상의 개인사업자와 법인 소기업으로 대환대상 대출 보유 및 신용보증기금 소상공인 저금리 대환보증 발급이 가능한 분들
- 2022년 5월 31일 이전 취급된 연 7% 이상의 고금리를 이용 중인 개인사업자
제외 대출 대상
- 리스 및 물적금융
- 보증부 대출 및 한도 대출
- 부동산 매매 관련 대출
- 카드론, 현금서비스, 차량 구입 관련대출
- 보험계약대출 및 스탁론
소상공인 저금리 대환대출 금리와 한도
대출한도
- 신용보증기금 보증서상 대출 예적금액 이내에서 개인 사업자의 경우 최대 1억 원 / 법인 사업자 최대 2억 원
대출금리
신한은행의 저금리 소상공인 대환대출 상품의 금리는 최초 2년간 고정금리가 적용되었다가 변동금리로 적용되는 혼합구조의 대출 상품으로 대출금액 5,000만 원과 대출기간 10년 기준 다음과 같이 적용이 됩니다.
- 1회 차 금리 : 기준금리 4.00% / 가산금리 1.50%가 적용되어 최종 5.50% 적용
- 2회 차 금리 : 기준금리 3.89% / 가산금리 2.0%가 적용되어 최종 5.89% 적용
※ 대출금리는 대출금액과 신용등급, 시장 금리 변동에 따라 다르게 적용될 수 있습니다.
소상공인 저금리 대환대출 기간과 상환방식
- 최대 10년
- 3년 거치 7년 매월 원금균등분할상환
소상공인 저금리 대환대출 신청방법
신한은행의 소상공인 저금리 대환대출은 비대면 모바일 대출 상품으로 스마트폰에 신한 쏠(SOL) 앱 설치 후 신청을 진행할 수 있습니다.
준비사항
- 홈텍스에 등록된 공동/공동인증서
- 신한은행 입출금통장
- 임차인의 경우 임대차계약서 촬영 필요
- 대환 하고자 하는 기존 대출 보유 기관의 담당자 전화번호나 팩스 번호
1. 신한 쏠(SOL) 앱 접속 후 맨 하단 '상품'을 클릭하면 상품 창이 나오며 이때 '대출'을 클릭합니다.
2. 상품몰이 나오면 '개인사업자 대출'을 클릭하며 신용보증재단 보증서대출과 신용대출, 신용보증기금 보증서대출(저금이 대환대출) 상품들이 나오며 이때 '신용보증기금 보증서대출(저금이 대환대출)'상품을 클릭하여 진행해 주시면 됩니다.
3. 소상공인 저금리 대환대출 신청 창이 나오며 대출 신청 가능 여부와 대환 가능한 대출을 조회 후 인증서를 통해 증빙서류 제출과 함께 대출 필요 금액과 대출 방법 등 대출 신청에 필요한 신청정보를 입력한 다음 약정서를 작성하면 신청이 완료가 됩니다.
※ 공동사업자와 법인 사업자는 영업점을 통해 신청이 가능합니다.
소상공인 저금리 대환대출 필요서류
- 주민등록등본
- 사업자등록증명서
- 납세증명서 또는 국세완납증명서
- 지방세 납세 증명서
- 부가가치세 과세표준 증명서 (면세사업자 수입금액증명서)
※ 필요시 임대차 계약서 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
신한은행 소상공인 저금리 대환대출 외에도 위에서도 언급했듯이 신한은행에서는 다양한 정부 지원 대출 상품들과 KCB CB 621점 이상 & NICE CB 681점 이상 분들이 신청할 수 있는 연 5.31%의 우리 사장님 e 편한 통장대출과 연 6.14% 우리 Oh!(5) 클릭 대출 상품도 있으니 꼼꼼히 비교 후 고금리에 대한 이자 부담을 경감하여 안정된 사업을 영위하시길 바랍니다.
지금까지 신한은행 소상공인 개인사업자 저금리 대환대출 종류와 신청방법에 대해 알아보았습니다.
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