안녕하세요~ 율무입니다.
오늘은 전세자금 대출 조건과 한도 및 금리 확인하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
전세란 집주인이 세 들어 사는 사람에게 집의 방 한 칸이나 집 전체를 빌려주고, 그 대가로 받는 돈이지만 세 사는 사람이 집을 나갈 때는 돈을 돌려주어야 하는 한국에만 있는 특이한 주택 임대차 거래로 전세자금 대출은 크게 금융권이 운영하는 전세자금 대출과 주택도시 기금이 운영하는 전세자금 대출로 나눠지며 금융권 전세자금 대출의 경우 HF 한국 주택금융공사, HUG 주택도시 보증 공사, SGI 서울보증보험 등의 보증서가 필요합니다.
보증서는 각 기관마다 발급받을 수 있는 조건이 다르고, 어떤 기관에서 보증서를 발급받는지에 따라 은행에서 받을 수 있는 대출의 한도와 보증금 한도 등이 달라지기 때문에 미리 확인하셔야 합니다.
<이용 절차>
[전세자금 대출 조건과 한도 및 금리 확인하는 방법]
전세자금 대출 조건
- 대한민국 국민 (외국법에 따라 외국에 영주 할 수 있는 권리를 가진 사람은 제외)
- 임차보증금 7억 원 (지방 5억 원) 이하인 임대차 계약을 체결하고 임차보증금 5% 이상 지급함 세대주
- 본인과 배우자 합산 주택 보유수가 1 주택 이내이며 1 주택인 경우 배우자 함산 연 소득이 1억 원 이하이고 보유 주택의 가격이 9억 원을 초과하지 않는 경우
- 2020년 7월 10일 이후 본인과 배우자 (결혼 예정자 포함) 투기지역 및 투기과열지구 소재 3억 원 초과 아파트를 취득하지 않아야 함
- 보증 대상 목적물이 노인복지주택인 경우 노인복지법에서 정하는 입소자일 것
기관별 전세자금 대출 보증서 조건과 한도
1) 전세자금 대출 한도
(1) 보증 종류별 전세자금 대출한도
2억 원 - 동일인 기 전세자금 보증잔액
(2) 소요자금별 전세자금 대출한도
- 임차보증금 × 80% 이내 - 동일인 기 일반 및 협약 전세자금 보증잔액
- 신청인의 보증신청금액
※ 위 두 가지 중 적은 금액 상환
(3) 상환능력별 전세자금 대출한도
연간 인정소득 - 연간 부채상환 + 상화 방식별 우대 금액 - 동일인 기 전세자금 보증잔액
- 연간 소득이 2천만 원 이하인 경우 연간 부채상환 예상액 차감 적용, 배제
- 보증한도 : 소득의 3 ~ 4.5 배에서 부채의 1/5을 밴 금액(신혼, 다문화, 한부모, 장애인, 국가유공자, 의사상자 가구는 연간 인정소득 산정금액 일정 부분 우대)
※ 각 기관마다 다음과 같이 보증서 발급받을 수 있는 조건이 다르고 대출의 한도와 보증금 한도 등이 달라지기 때문에 확인해 보셔야 합니다.
HF 한국주택금융공사
HUG 주택도시보증공사
SGI 서울보증보험
2) 보증대상 시기
(1) 신규 임대차 계약
임대차 계약서상 잔금 지급과 주민등록 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 되는 날
(2) 갱신 임대차 계약
- 계약 갱신일 (계약서 상 임대차 기간이 시작되는 시점)로 부터 3개월이 되는 날
- 보증 신청일은 주민등록 전입일로부터 3개월 이상 경과
- 월세를 전세로 변경한 경우에도 전입일로부터 해당 기간 이상 경과할 것
3) 보증대상 목적물
- 전월세 대상 건물이 공부(부동산 등기사항 전부증명서 또는 건축물대장) 상 주택이거나 주거용 오피스텔, 노인복지 주택으로서 실제 주거용으로 이용
- 보증대상 주택, 오피스텔, 노인복지주택의 소유권에 경매신청, 압류, 가압류, 가처분 및 가등기 등 권리침해가 없어야 함
- 복합용도 건물인 상가와 주택이 같이 등기되어 있는 건물 등을 임차하는 경우 총 전월세 대상 면적 중 1/2 이상이어야 함
- 보증대상 목적물 소유주(임대인)가 법인인 경우에도 보증신청 가능
전세자금 종류별 대출신청 기준
1) 청년 버팀목 전세자금 대출신청 기준
- 만 34세 이하, 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 순자산가액 2억 9,200만 원 이하, 부부합산 총소득이 5,000만 원 이하라면 누구나 대출 신청이 가능합니다.
- 순자산가액은 기존에 받은 타 대출까지 모두 포함되는 점 유의하셔야 합니다.
2) 신혼부부 버팀목 전세자금 대출신청 기준과 이자
- 신혼부부 버팀목전세자금대출은 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정자인 신혼부부(아직 혼인 신고를 하지 않은 예비부부일 경우 예식장 계약서나 청첩장을 제출한 후에 혼인증명서를 추가 제출)
- 신혼부부버팀목전세자금대출 역시 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자이며, 순자산가액 2억9,200만원 이하, 부부합산 총소득이 5,000만원 이하
- 대상 주택도 전용면적 85㎡ 이하
- 수도권은 3억원, 비수도권의 경우 2억원까지 대출이 가능
- 자녀가 2명 이상 있는 신혼부부라면, 임차 보증금 한도는 각각 1억원까지 증가
- 대출 한도는 최대 2억원까지 가능하며, 이자율은 부부합산 연 소득과 임차 보증금에 따라 최소 1.8%~최대 2.4%까지 책정
3) 중소기업 취업 청년 전세보증금 대출신청 기준
- 만 34세 이하, 중소기업에 재직 중이거나 청년 창업자만 신청이 가능
- 담보별 대출 한도 중 가장 적은 금액으로 책정되며 대출 금리는 연 소득과 임차 보증금에 관계없이 1.2% 고정 금리가 적용
전세자금 대출 금리 확인하는 방법
1) HF 한국 주택금융공사 접속 후 한국 주택금융공사 [바로가기]를 클릭합니다.
2) 주택보증 클릭 후 [전세대출금리 안내]를 클릭합니다.
3) 각 은행별 적용금리와 고객센터 번호가 나오게 됩니다.
공시된 전세자금 대출 금리는 한국 주택금융공사 전세자금 보증을 담보로 취급된 은행재원 전세자금 대출의 가중평균 금리로 은행과 협약하여 금리를 인하한 상품 등이 포함되어 있어 실제 적용금리와 상이할 수 있기 때문에 전세자금 대출을 받기 위해 실제 금리를 확인하기 위해서는 직접 고객센터에 전화하여 확인해 보시는 게 좋습니다.
[정부 지원 전, 월세 대출 참고 자료]
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➨ 정부 지원 저금리 전세 자금 대출 예술인 전세 자금 대출 신청 방법
➨ 일반 전세 자금 보증 대비 보증 한도가 높은 특례 전세 자금 종류와 신청 방법
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전세자금 대출 필요 서류
- 공사 소정양식 : 보증 신청서, 보증 약정서, 개인 정보제공 동의서, 각서 등(은행 구비)
- 본인 확인 서류 : 주민등록등본, 신분증 사본
- 임차 확인 서류 : 확정일자부 임대차 계약서(사본), 계약금 지급 영수증, 임차 대상 목적물 부동산 등기사항 증명서
- 소득증빙 서류
- 개인사업자 기준 서류
전세계약서+전월세 신고필증, 주민등록등본, 주민등록 초본, 가족관계 증명서, 건강보험 자격득실 확인서 (과거 이력 포함), 건강보험 납부 내역서 (최근 6개월), 사업자등록증명원, 전년도 소득 금액 증명원, 국세 완납 증명서, 지방세 납세증명서
※ 위 서류 외에 신청 시 본인의 상황에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다.
[정부 지원 전, 월세 대출 참고 자료]
➨ 무주택 청년 정부 지원 저금리 전세자금대출 보증 신청 방법
➨ 전세 사기 피해자 임차인 버팀목 전세 자금 금리와 신청 방법
➨ 근로자 주거 안정을 위한 버팀목 전세 자금 신청 방법
➨ 사회적 배려 대상자 특례 전세 자금 보증 신청 방법
전세자금 대출 제외 대상
- 보증신청일 현재 공사의 구상권 또는 유동화 미수채권 등이 회수되지 아니한 주채무자와 그 배우자 및 채무관계자. 단 법적 변제의무 종결자 및 물적 담보 제공자는 제외
- 공사에서 정한 보증사고 사유에 해당되어 사고처리(사고처리 유보 포함, 이하 같음) 된 자와 그 배우자 및 채무관계자
- 공사 개인신용평가시스템에 의한 보증 거절 등급자
- 채권자가 될 금융기관의 대출금을 연체 중인 자
- 구상채권 회수보증의 피보증인 및 연대보증인
- 신용 관리 정보를 보유하고 있는 자
- 부실자료 제출 확정자로서 보증 제한 기간이 경과하지 아니한 자
- 보증 제한 대상자로 사장이 정한 경우에 해당하는 자
전세자금 대출은 이외에도 특정 지자체는 전세 보증금뿐만 아니라 대출 이자까지 지원해 주는 곳도 있으니 본인이 거주하는 시·군·구 홈페이지를 참조해 보시는 것도 좋을 것 같습니다.
[정부 지원 전, 월세 대출 참고 자료]
➨ 저금리 신혼 부부 대출 신혼 부부 전용 전세 자금 신청 방법
➨ 정책 서민 금융 이용자 특례 전세 자금 보증 신청 방법
➨ 전세 자금을 마련하기 어려운 영세 자영업자 특례 전세 자금 보증 신청 방법
➨ 미성년 2 자녀 이상의 다 자녀 가구 특례 전세 자금 보증 신청 방법
지금까지 전세자금 대출 조건과 한도 및 금리 확인하는 방법에 대해 알아보았습니다.
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