정부지원 저금리 서민대출 자격 조건과 신청방법

안녕하세요~ 율무입니다.
오늘은 정부지원 저금리 서민대출 자격 조건과 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

정부지원의 저금리 서민대출은 신용이 부족해 자금조달이 어려운 저소득의 개인이나 근로자, 개인 사업자에게 은행 및 금융기관을 통해서 저금리로 융자를 지원하는 자금으로 중앙부처와 지방자치단체, 기술보증기금과 신용보증기금, 신용보증재단 등과 같은 공공기관을 통해 저소득 및 저신용 근로자분들을 위해 서민금융진흥원의 보증을 받아 광범위한 지원이 가능하다는 장점이 있습니다.

정부지원의 저금리 서민대출을 이용하기 위해서는 기본적인 자격 조건이 연소득 3,500만 원 이하라면 문제가 되지 않지만 만약 이를 초과하는 경우 4,500만 원 이하이면서 신용 하위 평점 20%를 동시에 충족 (나이스 744점, kcb700점)돼야 하며 각각의 은행마다 대출의 조건과 금리, 방법 등이 조금씩 다를 수 있기 때문에 각각의 저금리 서민대출 상품을 비교해 보고 자신에게 맞는 대출상품을 선택하여 진행하셔야 합니다.

[정부지원 저금리 서민대출 자격 조건과 신청방법]

정부지원 저금리 서민대출의 대표적인 대출상품으로는 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌 2로 각각의 은행사마다 조건과 금리, 방법 등이 다음과 같이 조금 다르게 적용됩니다.

1. 햇살론

[햇살론]

저신용·저소득 서민에게 신용보증재단의 보증을 담보로 하여 10% 대의 저금리로 대출해주는 서민전용 대출 상품입니다.

1) 햇살론 자격 조건

• 근로자
- 연소득 3,500만 원 이하인 경우 : 신용평점과 관계없이 신청 가능
- 연소득 4,500만 원 이하인 경우 : 소득증빙, 개인신용평점이 하위 20%(나이스 개인신용평점 744점 이하), 현 직장에서 1개월 이상 근무 또는 현재 실업자일 경우 최근 1년 동안 3개월 이상 근무한 경우 신청 가능
(한 달 10일 이상 근무나 3개월 동안 근로했을 경우 근로로 인정해주며 여성 근로자일 경우 90일 이내의 출산휴가도 근로기간으로 인정됩니다.)

• 대학생 / 청년
- 만 19세 이상~만 34세 이하
- 연소득 3,500만 원 이하, 중소기업 1년 이하 재직 중, 취업 준비생

• 개인 사업자
- 사업 운영자금 : 영업 중인 자영업자와 농림어업인
- 연간 소득 3,500만 원 이하 또는 4,500만 원 이상인 경우 개인 신용평가 744점 이하인 경우
- 창업자금 : 지방자치단체 및 정부에서 창업교육과 컨설팅을 이수한 창업 준비 중 또는 1년 이내 창업자
- 무점포 무등록에서 유점포 유등록으로 전환한 창업 중 또는 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
- 소상공인 시장 진흥공단, 창업진흥원 및 서울산업진흥원 등 창업교육 이수기준 12시간 이상을 이수

2) 햇살론 대출 금리

- 매월 금융감독원에서 통보하는 상환금리 이내에서 금융회사가 결정
- 최대 10.5% 이내

3) 햇살론 대출 기간 및 상환방식

- 한도 : 최대 2,000만 원(개인에 따라 차등적용)
- 대출기간 : 3년~5년
- 상환방식 : 원금균등분할상환

4) 햇살론 신청방법

• IBK 저축은행, 농협, 수협, 새마을금고, 상호금융조합 등에서 신청이 가능하며 방문 및 온라인으로 신청 가능
• 제출서류
- 지점 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역 조회표 등 발급일 1개월 이내 서류(대출 심사 시 추가 서류를 요청할 수 있음)
- 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실 확인서, 보험료 납부 확인서

 

2. 새희망홀씨

[새희망홀씨]

새희망홀씨는 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도 심사기준을 마련해 대출해주는 시중은행의 서민 근로자 맞춤형 대출입니다.

 

 

1) 새희망홀씨 대출 자격조건

- 연소득 3,500만 원 이하인 분이나 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%(종전 신용등급 6등급 이하)인 경우 대출 신청 가능

 

2) 새희망홀씨 대출 금리

- 연 10.5% 이하(은행별로 상이함)

- 금리우대 : 성실 상환자, 기초생활수급권자, 한부모 가정, 다자녀가정, 만 60세 이상 부모 부양자, 만 29세 이하의 청년층, 만 65세 이상의 고령자, 장애인 등 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 분

 

3) 새희망홀씨 대출 기간과 상환방식

- 한도 : 최대 3,000만 원

- 대출기간 : 5년 이내 (대출기간의 1/3 범위 내에서 1년 거치 가능)

- 상환방식 : 원금균등분할상환, 원리금 균등 할부상환

 

4) 새희망홀씨 신청방법

• 국민은행, 신한은행, 우리은행, 기업은행, 하나은행, 시티은행, SC제일은행, 농협, 수협, 경남은행, 공주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행 등 15개의 은행에서 신청 가능
• 제출서류
- 공통 서류 : 신분증, 주민등록등본, 주민등록 초본
- 개인 : 근로소득원천징수 영수증, 급여통장사본 등 기타 소득증빙자료, 건강보험료 또는 국민연금 납부 확인서
- 소상공인 : 사업소득증명원, 건강보험료 또는 국민연금 납부 확인서

 

 

 

3. 사잇돌 2

[사잇돌]

사잇돌 대출이란 중·저신용자의 부담을 덜기 위해 만든 중금리 대출상품으로 1금융권에서 시행하는 사잇돌 대출과 제2금융권에서 하는 사잇돌2가 있으며 국가에서 제도적으로 지원하는 다른 상품에 비해서는 다소 금리가 높긴 하지만 신용도 요건을 갖추지 못하시는 분들도 제도권의 보호를 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

1) 사잇돌 2 대출 자격조건

- 근로자 : 연소득 1,200만원 이상 / 5개월 이상 재직중이신 분

- 사업자 : 연소득 600만원 이상 / 4개월 이상 소득이 있으신 분

- 연금 소득자 : 연소득 600만원 이상 / 1회 이상 연금을 수령한 분

 

2) 사잇돌 2 대출 금리

- 연 9% ~ 16%

 

3) 사잇돌 2 대출기간과 상환방법

- 한도 : 100만원 ~ 최대 3,000만원

- 대출기간 : 최대 5년

- 상환방법 : 원리금균등상환, 이자부과시기(매원 후취)

 

4) 사잇돌 2 신청방법

• 사잇돌2 대출은 전국 30개 저축은행에서 지점 방문과 온라인을 통해 신청가능

• 필요서류

- 공통서류 : 신분증, 주민등록등본, 주민등록초본

- 근로자 : 재직증명서, 근로소득 증빙서류

- 사업자 : 사업자등록증, 사업소득 증빙서류

- 연금 수령자 : 연금수급권자 확인서, 연금수령통장

(제직 및 소득증빙 서류는 대출실행일 기준으로 1개월 이내에 발급된 서류만 인정)

지금까지 정부지원 저금리 서민대출 자격 조건과 신청방법에 대해 알아보았습니다.
즐거운 하루 되십시오.