주택담보대출 금리 싼곳 알아보는 방법

안녕하세요~ 율무입니다.

오늘은 주택담보대출 금리 싼 곳 알아보는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

주택담보대출이란 개인주택이나 아파트 등 집을 담보로 받는 대출로 금액과 기간, 상환방법 그리고 이자가 중요한 의사결정 중 하나이며 금융회사들에 따라 다양한 조건으로 돈을 대출을 해주고 있기 때문에 금융회사로부터 돈을 빌릴 때는 이런 조건들을 꼼꼼히 검토할 필요가 있습니다.

 

주택담보대출은 금액이 크고 수십 년에 걸쳐서 갚게 되기 때문에 장기간 안심하고 쓸 수 있는 돈을 빌리는 것이 필수적으로 돈을 빌릴 때 붙는 금리에 따라 생활하는 데 있어서 부담이 될 수도 있으므로 가장 중요한 것은 돈을 빌리는 가격, 즉 금리는 기간의 장단점과 금액의 정도 그리고 갚는 방식을 신중하게 잘 선택하셔야 합니다.

 

<주택담보대출의 상환 방식>

- 원금균등분할상환 : 대출한 돈을 일정 기간마다 동일한 금액으로 갚아가는 방식

- 만기 일시상환 : 계약기간 동안 이자만 내다가 마지막 달에 원금과 함께 마지막 달의 이자를 내는 방식

- 원리금 균등상환 : 대출 원금과 이자를 더한 금액을 만기일까지 균등하게 상환하는 방식

 

<주택담보대출 한도>

주택담보에서 주택의 범위는 아파트, 주상복합 아파트, 빌라, 연립, 다가구주택, 다세대주택, 주거 면적 반 이상인 상가주택으로 한도는 담보물건 소재 지역, 담보물, 대출기간에 따라 차등 적용하게 됩니다.  

 

1) 투기지역

- 투기지역은 소득세법을 근거로 기획재정부 장관이 지정하여 특정 지역의 부동산 가격 상승으로 주변 지역까지 같이 상승할 요인이 보이는 경우로 9억 원 이하의 물건에 LTV 40%, DTI 40%로 제한합니다.

​ 2) 투기과열지구

- 투기과열지구는 LTV 9억 이하인 물건은 40%, 9억 초과는 20%, 15억 초과 0% 로 DTI 40% 규제됩니다.
- 주택법을 근거로 국토부 장관, 각 시, 도지사가 결정하여 청약 경쟁률이 높아지거나 주택 공급이 적어지는 곳에서 투기로 의심되는 세력이 나타났던 지역을 제한하였습니다. 

​3) 조정대상지역

- 조정대상지역은 규제 강도가 약하여 LTV 9억 이하 50%, 9억 초과 30% / DTI 50% 로 제한하며 국토부 장관이 지정하여 투기과열지역보다는 투기세력이 보이지 않지만, 시간이 흐를수록 가격 상승의 요인이 있는 경우 지정합니다.

​* 2022년 7월부터 1억 원 초과 대출에 대해서도 연간 원리금 상환액이 연 소득의 40%를 넘으면 추가 대출이 어렵게 되었습니다.

 

 

 

[주택담보대출 금리 싼 곳 알아보는 방법]

1. 네이버 포털 사이트 활용하기

1) [주택담보대출 금리 정보]를 네이버 창에 검색합니다.

 

 

2) 검색하면 각 은행별 금리의 최저치와 최고치, 평균금리를 확인할 수 있습니다.

- 각 은행별 [상세보기]를 통해 대출금리와 대출금액, 대출한도, 중도상환 수수료 등 자세히 볼 수 있으며 월평균 상환액을 클릭하여 두 가지 상환 방식으로도 월별 상환액을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

2. 전국 은행연합회

1) [전국 은행연합회] 접속하여 [소비자 포털] 클릭 후 [금리/수수료 비교공시]를 클릭합니다.

 

 

2) [금기/수수료 비교공시]의 [가계대출금리]를 클릭해 줍니다.

 

 

3) 은행별 금리비교 페이지가 나오면 은행 선택 시 전체 버튼을 클릭하거나 자신이 필요한 은행을 클릭하고 공시 년월은 가장 최근의 월로 선택하여 대출 종류와 상세구분도 자신의 상황에 맞게 선택해 검색해 줍니다.  

4) 각 은행별 신용점수에 따른 금리와 평균금리가 나오게 됩니다.

- 케이 뱅크 평균 금리가 4.09% 가장 금리가 낮고 다음으로 스탠다드차타드은행이 평균 금리가 4.10%로 금리가 낮으며 다른 은행도 자신의 신용점수와 함께 천천히 비교하시길 바랍니다. 

 

 

 

3. 금융감독원 금융상품 통합비교공시

1) [금융감독원 금융상품 통합비교공시]에 접속 후 [필요하세요?]의 [주택담보대출]을 클릭해 줍니다.

 

 

2) 주택담보대출 페이지가 나오면 주택 가격과 대출금액, 대출기간, 주택 종류, 금리 방식, 상환방식 등을 설정하고 금융권역과 지역을 선택해 검색해 줍니다.

 

 

3) 검색 결과에서 최저, 최고, 평균 금리 등과 월평균 상환액을 확인할 수 있으며 [상세정보]를 통해 좀 더 자세히 확인해 보실 수 있습니다.

- 검색 한 변동금리 상품 중 부산은행의 BNK 행복스케치 모기지론 상품이 3.67%로 현재 가장 저렴한 금리로 상세보기를 통해 다른 은행과 함께 꼼꼼히 비교해 보시길 바랍니다.

 

주택은 보유 여부랑 소유 주택 수 규모를 따라 대출금의 한도나 금리가 바뀔 수 있지만 신용 등급을 기준으로 정해 대출을 하는 기타 다른 금융상품들에 비해 여러모로 간단한 편인 주택담보대출은 신용등급이 저평가됐다고 해도 금융회사의 조건 내에 해당만 된다면 여러 방식으로 대출 진행이 가능합니다.

 

 

지금까지 주택담보대출 금리 싼 곳 알아보는 방법에 대해 알아보았습니다.

즐거운 하루 되십시오.