국민은행은 시중 은행 가운데서도 원화 예수금과 대출금을 기준으로 시장점유율이 국내 1위인 1 금융권 은행으로 연준의 기준 금리 인상으로 인해 한국은행도 기준금리가 3.5%로 매우 높아지면서 시중 은행들의 대출 금리 또한 영향을 받아 거의 8%대까지 올라갔다가 2023년 2월이 되면서 은행채의 급락과 함께 정부와 여론의 질타 속 시중 5대 은행을 비롯한 국민은행의 주택담보대출 가산 금리도 내려감으로써 현재 국민은행의 고정금리가 4% 초반대까지 낮아지게 되어 주택담보대출에 대한 부담이 한시름 나아졌다고 할 수 있습니다.
국민은행의 주택담보대출은 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출로 혼합 금리의 경우에는 금융채 기준 5년 고정금리가 적용 후 6개월과 12개월 단위로 월 변동 금리로 적용되며 변동 금리의 경우에는 금융채 또는 신규와 잔액 코픽스 적용 후 6개월과 12개월 단위로 월 변동 금리로 적용되는 것이 특징으로 다른 은행의 담보대출과 마찬가지로 주택을 담보로 하면 신청이 가능한 주택담보대출 상품입니다.
국민은행 주택담보대출 신청방법과 금리
국민은행 주택담보대출 조건
- 대상 : 주택을 담보로 대출 신청하는 분들 중 주택구입 및 신축과 경락주택 구입자금대출 또는 통장자동대출 포함하는 경우
- 주택 : 복합용도의 건물인 경우 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2 이상
국민은행 주택담보대출 금리와 한도
- 대출 금리 : 최저 연 4.08%
<2023. 2. 16 기준 변동 금리>
• 금융채 5년 : 기준금리 4.10% / 최저 4.20% ~ 최고 5.60%
• 신규 코픽스 6개월 : 기준금리 3.82% / 최저 4.95% ~ 최고 6,35%
• 신규 코픽스 12개월 : 기준금리 3.82% / 최저 4.86% ~ 최고 6.26%
• 신잔액 코픽스 6개월 : 기준금리 3.02% / 최저 4.96% ~ 최고 6.36%
• 신잔액 코픽스 12개월 : 기준금리 3.02% / 최저 5.05% ~ 최고 6.45%
※ 금융채 60개월 또는 신규 코픽스, 신잔액 코픽스 연동 6개월 / 12개월 변동금리 적용
<2023. 2. 08 기준 혼합 금리>
• 금융채 5년 : 기준금리 4.10% / 최저 4.20% ~ 최고 5.60%
※ 금융채 기준으로 5년 고정금리 적용 후 6개월 / 12개월 변동금리 적용
※ 신용등급이 3등급 이상이라면 위에 표기된 금리와 비슷한 금리를 적용받을 수 있으나 4등급 이하라면 위에 표기된 금리보다 조금 높게 적용받을 수 있습니다.
우대금리
1. 실적연동 우대
- 신용카드 이용실적 최고 연 0. 9%
- 급여(연금) 이체 우대 연 0.3%
- 자동이체 실적 우대 연 0.1%
- 예금 관련 실적 우대 연 0.1%
- kb 스타뱅킹 이용 우대 0.1%
2. 영업점 우대
- LTV 40% 이하 연 0.2% / LTV 40% 초과 60% 이하 연 0.1%
- 비거치식 장기분할상환 대출(10년 이상) 연 0.1%
- kb스타클럽(골드스타 이상) 연 0.1%
- 신용점수 우량(1~6) 등급 연 0.1%
- 실적연동 우대 최고 0.9%
- 아파트나 kb시세가 존재하는 경우 연 0.1%
3. 주택구입자금의 경우
- 부동산 전자계약 우대 연 0.2%
- 주택자금 대출에 대한 장애인 우대 연 0.1%
- 취약 차주 금리 할인 연 0.3%
대출 한도
- 최대 10억 원 이내
※ 대출 한도는 최대 10억 원 이내이며 담보조사 가격 및 소득 금액, 담보물건지 지역 등에 따라 대출 한도가 달라지며 또한 9억 원 이상 고가 아파트의 경우에는 LTV가 20%만 적용되고 15억 원의 초고가 아파트의 경우에는 주택담보대출 자체가 불가합니다.
국민은행 주택담보대출 상환 기간과 방식
- 대출기간 : 최장 40년
- 대출상환 방식 : 일시상환 최장 5년 이내 / 분할상환 최장 40년 이내 / 혼합상환 최장 20년 이내
- 거치기간 : 총 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내
국민은행 주택담보대출 신청방법
국민은행 주택담보대출 신청방법은 영업점 방문 신청과 모바일 신청, 인터넷 신청 등 3가지 방법으로 신청할 수 있습니다.
- 영업점 방문 : 대출 금액이 크고 필요 서류가 많다면 영업점 방문을 통해 우대금리와 함께 대출 금리를 꼼꼼히 상담 후 진행하시는 게 좋을 것 같습니다.
- 인터넷 신청 : 국민은행 홈페이지 접속 후 금융상품의 대출을 클릭 후 담보대출을 선택하여 대출을 신청하시면 됩니다.
- 모바일 신청 : play스토어에서 KB스타뱅킹 어플을 설치 후 진행하시면 됩니다.
모바일 신청 방법
1. KB스타뱅킹 홈 화면 맨 하단에 위치한 금융상품을 클릭해 줍니다.
2. 어떤 상품을 찾으시나요? 글자에 내 집 마련을 클릭해 줍니다.
3. 검색 결과가 나오며 KB주택담보대출을 클릭하여 진행해 주시면 됩니다.
4. KB주택담보대출 창에 금리와 한도, 기간 등을 확인할 수 있으며 대출신청을 클릭하여 진행해 주십니다.
5. 대출 용도와 총 자산 규모, 총소득, 총부채 등 개인정보를 기재 후 혼합금리와 변동금리 중 하나를 선택하여 신청하면 완료가 됩니다.
국민은행 주택담보대출 필요 서류
- 주민등록증, 자동차운전 면허증, 국내에서 발행한 여권 등의 신분증
- 최근 1개월 이내 발급한 주민등록등본 및 대상 물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)
- 인감도장 포함 인감 증명서 또는 최근 3개월 이내 발급한 본인서명사실 확인서
- 토지 및 건물 등기권리증
- 재직 및 소득증빙 서류
- 매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청 시 추가 서류 필요
최근 정부에서 지원하는 3%대 중반의 낮은 금리인 특례보금자리론이 출시되어 많은 사람들이 대환이나 대출을 위해 흥행을 하고 있다고 뉴스에서 방송되고 있지만 시중 은행 또한 금리가 점점 내려가는 추세로 꼼꼼히 비교 후 자신의 상황에 맞게 선택하여 잘 활용하시길 바랍니다.
지금까지 2023년 국민은행 주택담보대출 신청방법과 금리에 대해 알아보았습니다.
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