신용불량자란 50만 원 이상의 금액을 90일 이상 연체한 사람을 발하는 것으로 신용불량자가 될 경우 여러 은행과 통신사 및 금융거래에 있어 불이익이 발생할 수 있기 때문에 평소 자신의 신용에 대한 꼼꼼한 관리가 필요합니다.
신용불량자의 경우 연체 금액과 일수에 따라 은행정보기관에 기록이 남는데 되는데 10만 원 미만의 소액의 경우 일수와 건수와 상관없고 신용점수에 영향이 가지 않지만 연체 금액이 30만 원 이상, 30일 이상인 단기 연체인 경우 변제 후 1년간 기록이 남고 5년간 연체 2건 이상인 경우 3년간 기록이 남으며 또는 연채 금액이 100만 원 이상 90일 이상 연체되는 장기 연체의 경우 채무불이행에 등재될 뿐만 아니라 변제 후에도 5년간 기록이 남는 등 어쩔 수 없는 상황이 닥쳐 신용불량자가 될 경우 급전이 필요할 경우 은행을 활용하지 못하게 되면서 난감할 상황에 처할 수 있습니다.
신용불량자에 대한 광고는 흔히 볼 수 있지만 대부분 엄청난 고금리에 불법 대부업체라 오히려 더 어려운 상황이 처할 수 있기 때문에 담보대출이나 저신용자 대출, 연체자를 대상으로 하는 대출 상품들을 알아보는 것이 중요한 문제로 평소 신용불량자 확인방법을 숙지하여 꼼꼼히 관리하며 불가피하게 신용불량자가 되었다면 신용불량자도 대출 가능한 곳 베스트 5에 대해 알아보고 안전하게 대출을 진행하시길 바랍니다.
신용불량자 확인방법
자신의 신용 점수 검색은 요즘 모바일 은행 토스 뱅크나 카카오뱅크 등에서 손쉽게 확인이 가능하며 신용불량자 확인에 경우 네이버 검색 올크레딧 사이트를 통해 자신의 신용불량자인지 확인할 수 있습니다.
1) 올크레딧 사이트를 접속하여 '전국민 무료 신용조회'를 클릭해 줍니다.
2) 신용정보를 열람하기 위해 로그인 후 아이핀 인증을 통해 회원가입을 진행합니다.
3) 회원가입이 끝났다면 '전국민 무료 신용조회 열람(회원)'을 클릭합니다.
4) 자신의 '단기 카드 대출(현금 서비스) 정보'와 '대출정보', '연체정보', '채무불이행 정보' 등이 나오며 이를 통해 신용불량자인지 확인할 수 있습니다.
신용불량자 대출 가능한 곳 베스트 5
1. 신용회복위원회 성실상환자 대출
신용회복위원회 성실상환자 대출은 현재 저신용자나 신용불량자, 저소득층을 대상으로 정부에서 운영하고 있는 대출 상품으로 채무를 성실히 상환하고자 하는 의지가 있는 분들에게 대출이 진행되며 자신의 연체상황에 따라 채무조정을 신청할 수 있습니다.
- 대출대상 : 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분들 / 채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분들 / 소액금융기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 분들
- 대출금리 : 4.0% 이내
- 대출한도 : 조건에 따라 최저 500만 원 ~ 최대 1,000만 원
- 신청방법 : 현재 대출금 연체가 우려되거나 문제가 있다면 꼭 전화 1600-5500 전화 문의 또는 신용회복위원회 홈페이지 상담 신청을 통해 신청을 진행하셔야 합니다.
2. 긴급소액생계비 대출
취약계층 긴급소액생계비 대출은 정부가 대출을 받기 힘든 금융 취약층이 불법 사금융에 대한 피해를 방지하기 위해 연체자나 무직자를 포함하여 신용과 소득요건에 상관없이 누구라도 신청할 수 있는 서민정책금융상품입니다.
- 대출대상 :만 19세 이상, 신용점수가 하위 20% 이하 / KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하이면서 연 소득 3,500만 원 이하인 분들
- 대출금리 : 연 15.9%
- 대출한도 : 최대 100만 원(최초 50만 원 대출 후 이자를 6개월 이상 성실납부하는 경우 추가 대출을 신청 가능)
- 대출기간 및 상환방식: 1년, 만기일시상환
- 신청방법 : 긴급소액생계비 대출은 전화 1397 서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 후 전국 46개 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 맞춤형 상담을 받은 후 대출 신청이 가능합니다.
3. 자동차담보 대출
자동차 담보대출의 경우 자신 명의의 자동차만 있다면 이용할 수 있는 대출 방법으로 신용불량자 분들의 경우 시중 은행이나 저축은행, 캐피탈 등의 담보대출은 어렵기 때문에 다음과 같이 한국대부금융 협회에 정식으로 등록된 대부업체의 자동차담보대출을 이용하셔야 합니다.
1) 미소파이낸셜대부 자동차 담보대출
- 대출대상 : 국산차, 외제차 상관없이 2021년 기준, 차량 등록증상 연식 2012년 이후 20만 km 이내 주행한 차량이라면 자동차 입고 담보대출 가능한 상품으로 제트스키나 보트, ATV, 캠핑카, 카라반, 오토바이 등도 담보로 대출을 신청할 수 있는 금융상품입니다.
- 대출금리 : 연 20%이내
- 대출한도 : 중고차 시세의 90%
- 대출기간 및 상환방식 : 최소 1개월 / 원리금균등분할상환
- 신청방법 : 미소파이낸셜대부 신청하기를 통해 신청을 진행할 수 있습니다.
2) 모네다대부 자동차 담보대출
- 대출대상 : 본인 명의 차량 있다면 현재 기대출 과다자나 저신용자, 개인회생, 파산, 신용회복자 누구라도 대출이 가능한 금융상품입니다.
- 대출금리 : 연 최저12% ~ 최대 20% 이내
- 대출한도 : 차량 시세의 120% 이내로 최대 9,000만 원
- 대출기간 및 상환방식 : 12개월 ~ 60개월 / 원리금균등상환
- 신청방법 : 모네다대부 홈페이지 접속을 통해 신청을 진행할 수 있습니다.
3) OK엔캐시 자동차 담보대출
- 대출대상 : OK엔캐시 자동차 담보대출은 자동차를 운행하면서 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있는 대출상품으로 본인 명의 또는 공동명의 차량을 소유하고 있는 만 20세 이상인 분들 / 9, 10등급의 저신용자, 파산, 신용 회복 중인자, 신용불량자 분들이 신청이 가능한 금융상품입니다.
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출한도 : 최대 1억 원 (본인 명의 차 중고시세의 최대 90% + @까지 한도로 이용 가능)
- 대출기간 및 상환방식 : 12개월 ~ 60개월 / 자유상환, 원리금 균등분할 상환 중 택1
- 신청방법 : 본인명의 핸드폰으로 모바일 본인인증을 통해 OK엔캐시 자동차 담보대출을 신청할 수 있습니다.
4) 오케이론 자동차 담보대출
- 대출대상 : 오케이론 자동차 담보대출은 OK엔캐시 자동차 담보대출과 마찬가지로 자동차를 운행하면서 자동차를 담보로 대출을 받을 수 있는 대출상품으로 만 20세 이상의 연체자나 개인회생, 신용회복자 분들이 신청이 가능한 금융상품입니다.
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출한도 : 최저 300만 원 / 자동차 시세의 최대 95%
- 대출기간 및 상환방식 : 최대 60개월 / 원리금균등분할상환, 만기일시상환 중 택 1
- 신청방법 : 오케이론 신청하기를 통해 신청을 진행할 수 있습니다.
5) 미래크레디트대부 자동차 담보대출
- 대출대상 : 본인명의나 공동명의 차량을 소지한 분을 대상으로 최근 1개월 이내 차량명의가 변경되지 않았다면 개인회생자나 파산자도 대출이 가능한 금융상품입니다.
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출한도 : 최대 5,000만 원 ( 채무와 소득 별, 차량 시세에 따라 차등 적용)
- 대출기간 및 상환방식 :최대 5년 / 원리금균등분할상환, 자유 상환 중 택 1
- 신청방법 : 미래크레디트대부 신청하기를 통해 신청을 진행할 수 있습니다.
※ 정부 지원, 일반 금융 소상공인 및 근로자 대출
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4. 보험계약대출
자신의 이름으로 장기보험에 들어 있는 경우 보험계약대출을 통해 보험은 그대로 유지하면서 대출심사 없이 해지 환급금의 일정 범위인 50%~95% 내에서 자유롭게 대출을 이용할 수 있는 대출상품으로 대출 금리 10% 이내에서 보험계약 만기일까지 보험기간 내 자유상환 방식으로 대출을 이용할 수 있는 금융상품이기에 필요하다면 자신이 보유한 보험회사의 보험약관대출을 이용하시는 것도 한 가지 방법이라 할 수 있습니다.
단, 보험계약대출은 단점이 존재하는데 특히 보험약관대출의 대출 원리금과 이자가 해지 환급금 범위를 초과한다면, 보험계약을 해지당할 수 있고 마이너스 통장 대출과 비슷한 방식이기에 이자가 원금에 더해져 복리식으로 대출원금이 증가하는 등 사건 사고 및 상해가 발생 시 보험약관대출 중이라면, 보험 혜택이 감소될 수 있습니다.
5. IT 전당포 소액 담보 대출
IT 전당포 대출이란 IT 기기를 담보로 돈을 빌려주는 대출 상품으로 IT 기기만 담보로 하는 게 아닌 기존에 전당포와 같이 귀금속이나 명품 가방, 명품시계, 전자제품, 카메라, 악기 등 을 담보로 맡기고 돈을 빌릴 수 있는 곳으로 고객의 신용 조회를 하지 않고 맡기는 물건을 감정하여, 10분 이내로 대출을 진행되어 급하게 자금을 필요할 때 활용하기 좋은 상품이지만 대출금 미상환하거나 이자를 납부하지 않을 경우 담보로 맡긴 물건의 소유권이 없어지게 됩니다.
- 대출금리 : 연 20% 이내
- 대출한도 : 도매가격의 약 80% ~ 90%
대출방법
- IT 전당포 대출을 진행하기 위해서는 먼저 한국대부금융협회에 정식으로 등록된 업체인지 확인이 필요하기 때문에 본인이 방문할 IT전당포 이름을 한국대부금융협회 사이트에 [금감원 등록대부업체 조회] 기능을 이용하여 검색하여, 정식 등록된 업체인지 확인해 보셔야 합니다.
- 전당포를 방문하여 대출상담을 진행합니다.
- 법정 금리 20%가 넘는지 확인이 필요합니다.
- 계약서는 자필로 써서 보관합니다.
- 대출이 실행됩니다.
※ 이 밖에도 대출 중개 사이트인 대출 세상이나 돈마니대출, 다담대출, 대출직빵, 대출나라 등을 통해서도 IT 전당포 소액 담보 대출을 신청할 수 있습니다.
신용불량자 분들에게 솔깃한 문구나 광고는 대부분 불법 대부업체로 오히려 고금리에 물려 회복이 불가할 정도로 자금 사정이 나빠질 수 있기 때문에 현재 연체기록이 있는 분이나 신용불량자 분들의 경우 꼼꼼하게 검토하여 진행하셔야 하며 또한 정부 지원하에 운영되는 서민 금융 진흥원 홈페이지를 통해서도 지금 현재 나빠진 상황에서 벗어날 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
지금까지 신용불량자 확인방법 및 대출 가능한 곳 베스트 5에 대해 알아보았습니다.
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