1 금융권 인터넷 은행인 카카오뱅크는 시중 은행들에 비해 낮은 금리와 높은 한도로 필요할 때만 꺼내 쓰고, 언제든지 편리하게 돈을 채워 넣어 이자의 부담을 덜어주는 최대한도 2.4억 원에 최저금리 연 4.32%의 직장인으로 대상으로 하는 마이너스 통장대출 상품과 최대한도 3억 원에 최저금리 연 4.06%의 직장인 신용대출, 비상금대출, 주택담보대출, 개인사업자 대출 등 다양한 다양한 대출 상품들을 운영하고 있으며 오늘은 이중 힘든 소상공인 자영업자 분들에게 도움이 될 수 있는 카카오뱅크의 개인사업자 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
작년 말 출시된 카카오뱅크의 개인사업자 신용대출은 중저신용자 분들 중 바쁜 소상공인 분들의 편의를 위해 서류 없이 모바일 앱으로 신청이 가능한 대출 상품으로 개인사업자 분들의 금융 비용 절감을 위해 이체 및 ATM 입·출금, 사업에 필요한 증명서 발급 등 각종 수수료를 전부 면제하고 사업자 통장과 연계한 각종 기능을 추가해 편의성을 높여줌으로써 금융 거래 시 예금주명과 상호명을 함께 표기해 거래처와 보다 안전하고 편리하게 거래할 수 있도록 만들어진 카카오뱅크의 개인사업자 대출은 개인사업자 신용대출과 햇살론 15 두 가지 대출 상품을 제공하며 이중 개인사업자 신용대출은 개인사업자 번호가 있는 개인사업자 대상으로 최대 1억 원까지 대출이 가능한 대출이 가능한 상품입니다.
카카오뱅크 소상공인 개인 사업자 대출 금리와 신청방법
카카오뱅크 개인 사업자 신용 대출 대상
1. 개인사업자 신용대출 (운영자금) : 사업등록증이 있는 개인사업자이며 공동사업자의 경우 주대표만 신청 가능
2. 햇살론 15 (가계자금) : 국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품으로 연소득 4,500만 원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자를 대상으로 신청 가능
- 만 19세 이상 내국인
- 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 분들
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 확정된 사실이 없는 분들
- 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 분들
- 금융사기 관련 기록이 없는 분들
- 햇살론 15의 경우 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 분들
- 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우
- 사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득에 한해서 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출
※ 개인사업자 대출 취급 금지 업종
- 무도장 운영업 및 전자 게임장 운영업
- 정치 단체
- 마사지업, 체형 등 기타 신체 관리 서비스업
- 기타 금융 지원 서비스업 및 여신 금융업
- 기타 오락용품 제조업
- 일반 유흥 주점업, 무도 유흥 주점업
- 경주장 및 동물 경기장 운영업, 기타 사행시설 관리 및 운영업
- 주거용 건물 개발 및 공급업, 임대업
카카오뱅크 개인 사업자 신용 대출 금리와 한도
1. 대출금리 (2023.03.21 기준)
(1) 개인사업자 신용대출
- 금융채 1년 : 기준금리 연 3.647% / 가산금리 0.30% ~ 5.105%가 적용되어 최종 연 3.955% ~ 8.752%가 적용이 됩니다.
- 개인사업자 신용대출은 금융채 3개월의 경우, 매 3개월마다 해당 시점의 금융채 3개월 금리에 연동하여 대출금리가 변동되며, 금융채 1년을 선택한 경우에는 매 1년을 주기로 변동이 됩니다.
(2) 햇살론 15
- 고정금리 : 연 15.900% (은행이율 : 연 4.5%, 보증료율 : 연 11.4%)
- 햇살론 15는 고정금리 상품인 햇살론 15는 대출 만기일까지 대출 금리가 변경되지 않지만 대출기간 중 1년간 누적 연체일수 30일 이하의 성실상환으로 인정되는 경우 3년 상환 약정 시 1년마다 연 3.0% 인하, 5년 상환 약정 시 1년마다 연 1.5% 인하가 됩니다.
2. 대출한도
- 개인사업자 신용대출 : 최대 1억 원
- 햇살론 15 : 최대 700만 원(특례보증 대상자는 최대 2,000만 원)
※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 차등 적용
카카오뱅크 개인 사업자 신용 대출 기간과 상환방식
(1) 개인사업자 신용대출
- 만기일시상환 : 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능
- 원금균등분할상환 : 1년 거치 4년 분할상환
(2) 햇살론 15
- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
카카오뱅크 개인 사업자 신용 대출 신청방법
카카오뱅크 개인 사업자 신용 대출 상품은 번거롭게 은행 영업점을 방문하거나, 복잡한 서류를 제출할 필요가 없이 스마트폰에서 카카오뱅크 앱 설치 후 간편하게 인증서 서류 제출을 통해 대출 신청이 가능한 상품입니다.
1. 카카오뱅크 앱 설치 후 맨 하단의 '•••' 점 세 개를 클릭합니다.
2. 스크롤을 내리면 중간쯤 사업자 대출 상품들이 나오며 '개인사업자 신용대출'을 클릭해 줍니다.
3. 개인사업자 신용대출 상품이 나오며 이때 '나의 한도 확인하기' 클릭 후 인증서 제출을 통해 대출 계약서 신청을 기재하면 대출 신청이 완료가 됩니다.
카카오뱅크 개인 사업자 신용 대출 필요서류
1. 공통
- 사업자등록증명원
- 소득금액증명원
2. 개인사업자 신용대출
- 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
- 납세증명원
- 카드매출액 및 현금영수증, 전자세금 계산서 등의 매출자료
※ 인증서가 있는 스마트폰이나 PC에서는 자동 제출이 됩니다.
카카오뱅크의 개인사업자 신용대출을 진행 시 최대한도와 최저금리를 받기 위해서는 가급적 개업일자가 가장 오래되고 소득이 제일 많이 발생한 사업장을 선택하여 한도조회를 진행하면 좋은 상품으로 타 은행과도 신중하고 꼼꼼하게 비교하여 진행하시길 바랍니다.
지금까지 카카오뱅크 소상공인 개인 사업자 대출 금리와 신청방법에 대해 알아보았습니다.
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