요즘같이 물가와 금리는 오르고 경기가 침체되게 되면서 소상공인 사장님 분들이 영업을 하는 데 있어 긴급하게 운영자금이 필요할 때가 있습니다. 특히 소상공인 자영업자 사업자 분들이 직장인과 달리 소득이 일정하지 않아 필요한 자금을 대출을 받기에 어려움 또한 있습니다. 우리나라 3대 인터넷 은행 중 한 곳인 토스뱅크는 이러한 소상공인 자영업자 분들을 위해 한도 5,000만 원의 통장 방식의 마이너스 사장님 마이너스 통장 상품과 사장님 대출, 토스뱅크 사장님 대환대출 등 다양한 사업자 전용 대출 상품들을 운영하고 있으며 오늘은 이중 토스뱅크의 사장님 대출과 토스뱅크 사장님 대환대출 상품의 금리와 신청방법을 알아보도록 하겠습니다.
토그뱅크의 사장님 대출은 휴·폐업상태가 아닌, 사업자 등록번호가 있는 개인사업자라면 최대 1억 원까지 이용할 수 있는 대출 상품과 7% 이상의 높은 금리로 인해 힘들어하시는 사장님들을 위해 대출 한도 1억 원 이내에서 5.5%까지 낮춰 대환을 할 수 있는 사장님 대환대출 상품들 모두 복잡한 서류 없이 쉽고 간단하게 신청할 수 있는 대출 상품입니다.
토스뱅크 소상공인 개인사업자 대출 금리와 신청방법
토스뱅크 소상공인 개인사업자 대출 대상
1. 토스뱅크 사장님 대출
토스뱅크 사장님 대출은 사장님 대출과 사잇돌 대출, 사장님 온택트 보증대출 등으로 분류되어 있어 자신의 상황에 맞게 선택하여 신청할 수 있습니다.
- 만 19세 이상 내국인
- 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 있는 개인 사업자 분들
- 연소득 5백만 원 이상인 개인사업자 분들
- 사잇돌 대출 사업자등록증 상 개업년월일로부터 6개월 이상 증빙할 수 있는 연소득이 1천만 원 이상인 분들
- 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 분들
- 사장님 온택트 보증대출 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상, 신청일 현재 최근 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 분들
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실과 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재 사실이 없는 분들
- 법인사업자 제외
2. 토스뱅크 사장님 대환대출
- 정상 영업 중인 사업자등록번호를 보유한 만 19세 이상 내국인 개인사업자(휴·폐업 중이거나 법인사업자는 제외) 분들
- 2022년 5월 31일 이전에 받은 사업자 신용 또는 사업자 담보 대출로, 신청일 기준 이자율이 7% 이상의 고금리 대출을 이용하시는 분들
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 분들
- 직전반기 신고매출액이 있거나 검토일 직전 3개월 이내 매출 내역이 있는 분들
- 신용보증기금이 제공하는 보증취급제한정보 상 저촉사항이 없는 사업자와 신용보증기금에서 정한 보증제한업종이 아닌 사업자 분들
토스뱅크 소상공인 개인사업자 대출 금리와 한도 (2023. 03. 23 기준)
1. 토스뱅크 사장님 대출
(1) 사장님 대출
- 금리 : 금융채 3개월 기준금리는 연 3.54% / 금융채 6개월은 기준금리 연 3.61% / 금융채 12개월 기준금리 연 3.61%로 가산금리 연 2.18% ~11.39%가 적용되어 최저 연 5.72% ~ 최고 연 15.00%가 적용이 됩니다.
- 한도 : 최대 1억 원 이내
(2) 사잇돌 대출
- 금리 : 금융채 3개월 기준금리는 연 3.54% / 금융채 6개월은 기준금리 연 3.61% / 금융채 12개월 기준금리 연 3.61%로 가산금리 연 4.16% ~11.39%가 적용되어 최저 연 7.70% ~ 최고 연 15.00%가 적용이 됩니다.
- 한도 : 최대 2,000만 원
(3) 사장님 온택트 보증대출
- 금리 : CD연동금리(3개월) 기준금리 연 3.62% 가산금리 연 1.70% ~1.70%가 적용되어 최저 연 5.32% ~ 최고 연 5.32%가 적용이 됩니다.
- 한도 : 최대 3,000만 원
※ 기준금리는 사장님 대출과 사잇돌대출의 경우 금융채 3개월(변동주기: 3개월), 금융채 6개월(변동주기:6개월), 금융채 12개월(변동주기: 12개월) 중 선택할 수 있으며 개인의 신용과 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용이 됩니다
2. 토스뱅크 사장님 대환대출
- 기간별 혼합금리 : 기준금리 연 3.61%에 가산금리 최저 연 2.00% ~ 최고 연 2.00%가 적용되어 1~2년 차 고정금리 연 5.5% / 3~10년 차 변동금리 최저 연 5.61% ~ 최고 연 5.61%가 적용이 됩니다.
- 한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원
토스뱅크 소상공인 개인사업자 대출 기간과 상환방식
1. 토스뱅크 사장님 대출
(1) 사장님 대출
- 만기일시상환 방식은 대출기간 1년 / 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능
- 원리금균등분할상환 방식으로 1년~5년
(2) 사잇돌 대출
- 원리금균등분할상환 방식 대출기간 1년~5년
(3) 사장님 온택트보증대출
- 원금균등분할상환 방식 대출기간 5년 / 1년 거치, 4년 원금균등분할상환
2. 토스뱅크 사장님 대환대출
- 원금균등분할상환 방식으로 대출기간 10년 / 3년 거치, 7년 원금균등분할상환 방식으로 만기일이 휴일이면 전영업일로 만기일이 변경이 됩니다.
토스뱅크 소상공인 개인사업자 대출 신청방법
토스뱅크 사장님 대출이나 사장님 대환대출을 이용하려면 토스뱅크 앱 설치를 통해 신청할 수 있습니다.
1. 토스뱅크 앱 설치 후 맨 하단의 '전체'를 클릭해 줍니다.
2. 맨 아래까지 스크롤하여 '토스뱅크 사장님 대출 알아보기'를 클릭합니다.
3. 사장님 대출 상품들이 나오게 되며 원하는 대출상품을 클릭하여 진행을 합니다.
4. 원하는 대출 상품을 클릭하였다면 사장님 대출 알아보기를 클릭합니다.
5. 약관 동의와 개인정보 수집 및 이용동의(토스 인증서) 후 대출한도를 조회하기 위해 연소득과 신용점수, 대출유무, 소득종류 등을 심사를 진행 후 사업자 번호 선택과 대출사용 용도 체크, 그리고 마지막으로 연소득과 신용점수, 대출 상환방법, 기존대출금액, 대출용도 등을 확인 후 사업자번호 확인과 심사가 끝나면 나에게 맞는 대출 한도와 금리가 나오게 되며 이때 대출 한도와 금리가 적정하다면 해당 상품을 클릭하여 안내에 따라 대출 신청을 진행하시면 됩니다.
토스뱅크 소상공인 개인사업자 대출 필요서류
1. 토스뱅크 사장님 대출
- 주민등록등본
- 사업자등록증명
- 소득금액증명
- 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명
- 국세납세증명서 및 지방세납세증명서 등
※ 사장님 온택트보증대출은 임차 계약이 있는 주소지에 대한 임대차계약서의 추가 서류가 필요합니다.
2. 토스뱅크 사장님 대환대출
- 주민등록등본
- 사업자등록증명
- 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
- 국세납세증명서 및 지방세납세증명서 등
토스뱅크의 사장님 대출과 사장님 대환대출 상품은 자신의 신용점수가 개선되거나 소득 증가, 부채가 감소할 경우 금리인하요구권도 신청할 수 있는 상품으로 이용 시 신용에 변동이 발생한다면 꼭 이용하시길 바랍니다.
지금까지 토스뱅크 소상공인 개인사업자 대출 금리와 신청방법에 대해 알아보았습니다.
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