현재 물가 상승과 함께 금리의 상승으로 가계 생활이 빡빡해지면서 소비를 줄이다 보니 음식점, 마트 등 다양한 자영업자들은 코로나가 극심했던 작년 2년 동안보다도 매출이 급감하여 더욱더 힘든 시기인 것 같습니다.
잘되는 영업장도 약간의 매출의 감소의 경우 특별히 걱정할 정도는 아니지만 얼마 안 된 자영업자들은 점점 생계를 걱정할 정도로 힘들어지면서 여기서 정리를 해야 할지 아니면 새로운 대책을 세워 현 상황을 헤쳐나가기 위해 고민이 많으실 겁니다. 대출은 안타깝게도 활용을 잘하면 득이 되지만 잘못 이용이 될 경우에는 독이 되기 때문에 지금 현 상황을 메꾸는 방식보다는 좀 더 알찬 아이템과 계획을 세워 활용을 하시는 게 득이 될 수 있으므로 현재 금리가 지속적으로 오르는 상황에서 현실에 맞게 유용하게 활용하시는 자세가 필요합니다.
개인 사업자 대출 쉽게 받는 1 금융권 은행 10곳
1. 토스 뱅크 사장님 대출
토스 뱅크 사장님 대출은 모바일로 통해 쉽고 빠르게 이용할 수 있는 상품으로 1 금융원이지만 인터넷 은행이라는 특수성 때문에 승인률이 높은 곳으로 마이너스 통장 방식이기에 자유로운 상환과 재대출이 가능할 뿐만 아니라 사업자등록증 상에 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출 연소득 500만 원 이상인 개인사업자라면 누구나 모바일 비대면으로 신청이 가능한 상품입니다.
단, 회생이나 파산, 면책 등이 없어야 합니다.
- 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 1억 원 (사업자 신용등급과 상환능력, 부채 현황에 따라서 차등 적용)
- 대출금리 : 2022-12-06 기준 연 6.11%~15.00% (사잇돌 대출 금리보다도 조금 더 낮음)
- 상환방식 : 만기 일시상환 시 상환기간 1년, 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능 / 원리금 균등분할상환 시 상환기간은 1~5년
2. KB 사업자 든든 신용 대출
KB 사업자 든든 신용 대출은 자영업자와 프리랜서분들에게 가계 생활안정자금 지원을 위한 상품으로 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자나 사업소득원천징수를 증빙할 수 있는 보험설계사나 자동차 딜러, 학습지 교사, 프리랜서, 직업운동가 등에 한해서 '내 맘대로 통장 자동대출' 선택 시, 최초 약정한 금액 범위 내에서 사용한도의 자유로운 증액과 감액이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 1억 원 (대출한도는 신용평가 결과에 따라 차등 적용)
- 대출 금리 : 2022.12.12 기준 금융채 6개월 최저 7.42% ~ 최고 8.72% / 금융채 12개월 최저 7.37% ~ 8.67%
- 상환방식 : 일시상환 1년 (종합통장 자동대출 포함, 최장 5년 이내 기한연장 가능) / 원(리) 금 균등분할상환 최저 1년 ~ 최장 5년 이내
3. 케이 뱅크 사장님 보증서 대출
케이 뱅크 사장님 보증서 대출은 신용보증재단의 보증서 발급 후 케이 뱅크 내부 심사 기준 충족 시 대출이 가능한 상품으로 사업 기간이 1년 이상인 단독 명의의 개인 사업자로서 3개월 이상의 연속적인 매출이 증빙돼야 하며 연체 및 부도 등 신용도 판단 정보가 등록되지 않아야만 신청이 가능합니다.
- 대출 한도 : 최대 3,000만 원
- 대출 금리 : 2022. 11 기준 연 5.73%
- 상환방식 : 5년, 1년은 거치 4년은 원금균등분할상환 방식으로 선택 가능
4. 카카오 뱅크 개인 사업자 대출
카카오 뱅크 개인 사업자 대출은 홈택스(국세청) 사업자등록증을 보유한 분들만 대출 신청이 가능한 상품으로 6개월 이상 사업을 영위하고 신용 대출 연소득 1,000만 원 이상 개인 사업자라면 누구나 신청이 가능한 상품으로 모바일로 계약성을 작성해 복잡한 서류 없이 간편하게 신청이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만 원
- 대출 금리 : 최저 연 6.49% ~ (신용 등급에 따라 차등 적용)
- 상환 방식 : 최소 1년 ~ 최대 5년, 원리금 균등 분할상환 방식과 원금균등분할 상환방식 중 택 1 / 중도상환 해약금 면제
5. 케이 뱅크 사장님 신용대출
케이 뱅크 사장님 신용대출은 최대 1억 원까지 한도가 나오는 대출상품으로 대출대상 조건은 위에 언급한 케이 뱅크 사장님 보증서 대출과 동일하며 월별 한도가 정해져 있어 조기에 소진될 수 있기 때문에 필요하시다면 빠르게 알아보고 신청을 하셔야 합니다.
- 대출 한도 : 최대 1억 원
- 대출 금리 : 5.88%
- 상환 방식 : 만기 일시상환 방식 시 이자만 납구 가능하며 최장 10년까지 연장 가능 / 원리금 균등분할 상환 방식 최장 3년
6. 기업은행 i - ONE 소상공인 희망 대출
기업은행 i - ONE 소상공인 희망 대출은 소상공인 분들에게 경영 안정을 도모하기 위해 사업 운영에 필요한 자금을 지역 보증재단 특례보증부 대출로 지원하는 상품으로 기업은행 입출금 계좌를 보유하고 있는 개인 사업자라면 모바일 뱅킹으로 쉽게 대출이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 신용보증서 상 대출금액 범위 내
- 대출 금리 : 연 4.73%
- 상환방식 : 1년 이내, 만기 일시상환 방식
7. 하나 온라인 사장님 신용 대출
하나 온라인 사장님 신용 대출은 신청일 기준 사업자등록 후 업력 1년 이상 개인사업자나 신용평가 후 대출한도가 산정되는 분 또는 국세청 최근연도 신고한 소득금액 증명원상 사업소득 1천만 원 이상이 신고된 개인사업자 내에서 신청이 가능한 상품입니다.
- 대출한도 : 최대 2,000만 원
- 대출금리 : 2022.05.19 기준 최저 3.96% ~ 최고 5.33%
- 상환방식 : 일시상환 1년 이내 / 분할상환 3년 이내(전액 원리금 균등분할상환)
8. 신한 쏠 편한 사업자 대출
신한 쏠 편한 사업자 대출은 신한은행에서 진행하고 있는 은행 방문 없이 비대면으로 대출이 가능한 상품으로 대출 신청일 현재 사업자등록일로부터 12개월 이상인 개인사업자면 누구나 신한은행 쏠 어플을 통해 신청이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최소 300만 원 ~ 최대 5,000만 원
- 대출 금리 : 최저 5.45% (신용평가 등급에 따라 차등 적용)
- 상환 방식 : 일시상환 1년, 최장 5년까지 연장 가능 / 원리금 균등분할상환 방식 최장 3년
9. SC제일은행 돌려 드림론
SC제일은행 돌려 드림론은 무보증, 무담보 신용 대출상품으로 만 19세 이상 소득이 있는 분으로 급여소득자나 개인 사업자, 자유직업자, 연금수급권자 분들에 한해서 당행 신용평가 시스템에 의해 승인을 받은 분이나 NICE 신용평가정보의 신용평점이 599점 이상인 경우 만기 일시상환, 원리금 균등분할상환, 한도대출, 거치식 원리 균등분할상환 등 상환방법을 자유롭게 선택하여 대출을 이용할 수 있는 상품입니다.
- 대출 한도 : 70만 원 ~ 2억 원
- 대출 금리 : 최저 5.84% ~ 최고 13.25% (금융채 기준 기간에 따라 금리 적용)
- 상환 방식 : 만기 일시상환 방식 1년, 최대 10년까지 연장 가능 / 원리금 균등분할상환 1년~10년, 100만 원 이하는 1년 / 거치식 원리금 균등분할상환 최대 5년, 거치기간 1년
10. 우리은행 네이버 스마트 스토어 대출
우리은행 네이버 스마트 스토어 대출은 소상공인 분들에게 전문으로 대출을 실행해주는 상품으로 우리은행 내부 기준과 '네이버 스마트 플레이스'에 등록된 업체 중 사업기간 6개월 이상인 분이나 KCB CB 691점 이상 / NICE CB 751점 이상분들에 한해서 신청이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 4,000만 원
- 대출 금리 : 기준금리 연 0.69%, 가산금리 연 3.07%, 우대금리 연 0.8%, 적용금리 연 2.96%을 적용하여 우리은행 내부 신용등급과 기준금리, 대출기간, 대출금액, 대출기간, 거래실적 등을 반영하여 시스템에 의해 결정하게 됩니다.
- 상환 방식 : 대출기간 만기 일시상환, 통장식 상환 1년 이내 (최장 5년까지 기간 연장 가능) / 원금, 원리금 균등분할상환 5년 이내
대체적으로 금리가 많이 올라간 상태입니다. 힘든 상황이라고 해서 무리한 대출로 가계 상황에 부담을 주는 것은 오히려 독이 될 수 있으니 꼼꼼히 파악하고 신중하게 결정하셔야 합니다.
지금까지 개인 사업자 대출 쉽게 받는 1 금융권 은행 10곳에 대해 정리해 보았습니다.
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