무주택자 저금리 주택담보대출 신청 가능한 곳 총정리

현재 물가의 상승과 함께 시중 은행의 금리 인상으로 인해 주택담보대출을 받아 내 집을 마련하기가 망설여지는 것은 사실이지만 조금의 목돈과 안정적인 수입만 꾸준하다면 정부의 지원하에 운영되는 대출 상품들을 활용하여 주택을 구매해 주거 안정에 도움을 받을 수 있습니다. 고금리가 지속되는 상황 속에서 언제 내려갈 줄 모르는 금리를 마냥 기다리다 보면 또다시 집을 구매할 수 없는 상황이 될 수도 있기 때문에 현재 저금리로 운영되고 있는 대출 상품 중 하나인 특례보금자리론이나 보금자리론, 내 집마련 디딤돌 대출, 적격대출, 수익공유형 모기지 대출들의 저금리 주택담보대출 상품들을 통해 내 집을 마련할 기회가 되시길 바랍니다.

무주택자 저금리 주택담보대출 신청 가능한 곳 총정리

특례 보금자리론

특례보금자리론은 2022년 1월 30일부터 1년간 한시적으로 운영되는 정부에서 지원하는 대출 상품으로 기존의 보금자리론의 소득 조건인 부부합산 연소득 7,000만 원 이하의 소득 조건을 소득에 상관없이 누구나 신청할 수 있을 뿐 아니라 기존의 주택 가격 조건 또한 6억 원 이하에서 9억 이하로 상향하게 되면서 주택이 필요한 실소유자들의 대출의 문턱을 낮춤으로써 더 많은 분들이 혜택을 받을 수 있는 금융 상품입니다.

신청 대상 소득 조건: 제한 없음
대상 주택 : 담보주택가격이 9억 원 이하의 주택
대출 한도 : 최대 5억 원
대출 기간 : 최대 50년 (만 34세 이하의 차주와 혼인한 지 7년이 안된 신혼부부만 50년 만기 신청 가능 / 만 39세 이하의 차주와 신혼부부는 40년 만기 신청 가능 )
대출 금리 : 최저 4.65% ~ 최대 5.05% (특례보금자리론은 일반형과 우대형의 대출 기간에 따라 기본금리가 상이합니다.)
신청 방법 : 한국주택금융공사 홈페이지 신청 가능하며 신청일부터 대출까지 30일 정도 소요가 됩니다.

※ 특례보금자리론은 총부채원리금 상환비율(DSR)은 적용받지 않지만 주택담보인정비율(LTV) 70%와 총 부패상환비율(DTI) 60% 내에서만 대출받을 수 있으며 아파트가 아닌 다세대나 단독주택의 경우 LTV 65%의 대출과 규제 지역의 경우에는 LTV 60% 내에서의 대출과 DTI는 50%만 적용되는 등 생애 최초 주택 구매인 경우는 LTV80%와 DTI 60%를 적용받을 수 있습니다.

➨ 특례보금자리론 신청 대상과 신청 방법 자세히

보금자리론

한국주택금융공사가 공급하는 10년부터 40년까지 장기고정금리 분할상환 주택담보대출인 보금자리론은 다른 상품을 이용하기 힘든 무주택자 분이나 서민들에게 유리한 조건으로 이용할 수 대출 상품으로 무주택자이며 부부 합산 연 소득이 7,000만 원 이하이거나 연 소득 8,500만 원 이하의 신혼부부 또는 연 소득 8,000만 원~1억 원 이하의 다자녀 가구가 신청 가능하며 금리는 u-보금자리론과 아낌 e보금자리론, t-보금자리론의 3가지 대출 상품의 종류에 따라서 금리가 달라지게 됩니다.

신청 대상 소득조건 : 무주택자로서 부부 합산 연 소득 7,000만 원 이하 / 신혼부부 연 소득 8,500만 원 이하 / 다자녀가구 연 소득 8,000만 원~1억 원 이하로 1 주택자는 투기 지역과 투기과열지구의 주택을 1년 이내 처분하거나 기타 지역에서 2년 이내 처분할 경우 신청 가능
대상 주택 : 6억 원 이하의 주택과 신혼부부의 경우는 85㎡ 이하의 주택
대출 한도 : 최대 3.6억 원과 미성년자 자녀가 3명인 가구는 최대 4억 원이며 최대 LTV 70%까지 적용
대출 기간 : 최장 40년
대출 금리 : u-보금자리론 4.35% ~ 4.60% / 아낌 e보금자리론 4.25% ~ 4.50% / t-보금자리론 4.35% ~ 4.60% (아낌 e보금자리론은 대출 거래 약정과 근저당권 설정 등기를 전자로 신청하여 한국주택금융공사로 신청하는 u-보금자리론보다 0.1% 정도의 저렴한 금리 혜택이 가능하며 t-보금자리론은 은행에 직접 방문하여 신청이 가능한 상품입니다.)
신청 방법 : 한국주택금융공사 홈페이지 접속 → 상담 정보 입력 후 신청 → 상담 전화 → 필요서류 준비 → 승인

➨ 보금자리론 신청 대상과 신청 방법 자세히

내 집마련 디딤돌 대출

내 집마련 디딤돌 대출은 정부의 지원하에 한국주택금융공사에서 운영하는 3대 서민 구입 자금을 하나로 통합한 저금리 대출 상품으로 부부합산 연 소득 6,000만 원 이하와 최근년도 가계 금융 조사의 소득 5 분위 별 자산 및 부채 현황과 중소득 4 분위 전체 가구의 평균값 이하인 자산 조건에 충족하는 무주택자 분들에게 집을 마련할 수 있도록 도움을 주는 대출 상품입니다.

신청 대상 소득 조건 : 부부 합산 연 소득 6,000만 원 이하
대상 주택 : 85㎡ 이하의 주택과 담보 주택 평가액이 5억 원 이하인 주택
대출 한도 : 최대 2.5억 원 (신혼부부 가구 2.7억 원 / 2자녀 이상 다자녀 가구 3.1억 원 / 만 30세 이상의 미혼이나 단독 가구 1.5억 원 )
대출 기간 : 최장 30년
대출 금리 : 최소 2.15% ~ 최대 3.00% ( 우대 금리 혜택은 한부모 가족 0.5% 의 우대 금리 혜택과 다문화, 장애인, 생애 최초, 신혼 가구 등은 0.2%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.)
신청 방법 : 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협, 신한은행 등의 오프라인 신청과 기금 E 든든 홈페이지에서 온라인 신청이 가능합니다.

※ 내 집마련 디딤돌 대출 신청 시 은행에 방문에서 신청할 경우에는 방문하기 전 미리 필요한 서류 등을 전화 문의를 통해 준비 후 방문하시는 게 좋습니다.

➨ 내 집마련 디딤돌 대출 신청 대상과 신청 방법 자세히

적격대출

주택 구입을 목적으로 하는 수요자를 대상으로 빌려 주는 장기고정금리 대출인 적격대출은 민법상 성년으로 무주택자나 구입용도에 한해 일시적 2 주택자 또는 기존 주택을 대출받은 날로부터 최대 2년 이내 처분할 수 있는 1 주택자 분들이 신청이 가능한 대출 상품으로 그 형태에 따라 금리가 달라지는 기본형과 고정금리형, 채무조정형 적격대출로 나뉘는 대출 상품으로 기본형 적격대출은 고정 금리와 변동금리가 혼합된 금리이며 고정금리형과 채무조정형은 고정금리로 적용되어 진행이 되는 대출 상품입니다

신청 대상 : 민법상 성년으로 무주택자와 1 주택자, 2 주택자
대상 주택 : 담보주택가격이 9억 원 이하인 주택
대출 한도 : 고정금리형 최대 5억 원 / 채무조정형 최대 3억 원
대출 기간 : 최소 10년 ~ 최대 40년으로 상환방식은 원리금 균등분할상환 또는 원금 균등분할상환
대출 금리 : 최소 3% ~ (금리와 한도는 신청자의 신용점수에 따라 은행별로 달라질 수 있습니다.)
신청 방법 : 한국주택금융공사에서 지정하는 취급 은행인 국민은행, 농협, 기업은행, 신한은행, 수협, 우리은행, 하나은행, 한국시티은행, 광주은행, 대구은행, 경남은행, 부상은행, 전북은행, SC제일은행, 제주은행, 교보생명보험, 삼성생명, 흥국생명보험 등 총 18곳의 은행에서 대출을 진행할 수 있습니다.

➨ 고정 금리 적격대출 신청 대상과 신청 방법

수익공유형 모기지

수익공유형 모기지 대출 상품은 정부의 지원하에 1%대의 저금리 주택담보대출 상품으로 생애 최초 또는 5년 이상의 무주택자의 만 19세 이상인 분들 중 부부 합산 연 소득 6,000만 원 이하인 경우나 연 소득 7,000만 원 이하의 생애최초 주택 구입자 분들과 총 자산 4.58억 원 이하인 분들이 신청이 가능한 상품으로 대출 3년이 지나 주택을 매각하거나 대출 만기 시 평가 이익금의 일부를 주택도시기금과 공유해야 하는 주택구입자금 대출 상품입니다.

신청 대상 : 만 19세 이상의 생애 최초 또는 5년 이상의 무주택자 / 부부 합산 연 소득 6,000만 원 이하인 경우나 연 소득 7,000만 원 이하의 생애최초 주택 구입자 / 총 자산 4.58억 원
대상 주택 : 수도권과 인구 50만 이상의 도시의 주택 가격이 6억 원 이하이면서 85㎡ 이하의 주택
대출 한도 : 최대 2억 원 이내. 주택 가격의 70% 이내
대출 기간 : 최장 20년으로 원리금균등분할상환
대출 금리 : 연 1.5%의 고정금리
처분 이익 공유 : 3년 이후 주택 매각 또는 대출 만기 시 또는 중도 상환 시 이익금의 일부 주택도시기금에 귀속하며 매각 후 이익금이 발생할 경우에는 당초 매입가격에서 주택도시기금의 대출 평찬이 차지하는 비율만큼 최대 수익률 연 5% 이내에서 주택도시기금에 귀속하는 등 3년 이내에 조기 중도 상환 시 처분 이익에 대한 상환은 없습니다.
신청 방법 : 수익공유형 모기지 대출을 취급하는 우리은행이나 국민은행, 신한은행 등에 직접 방문하여 상담 후 신청이 가능합니다.

➨ 수익공유형 모기지 신청 대상과 신청 방법 자세히

정부에서 지원하는 주택담보대출은 현재 금리가 많이 오른 상황에서 무주택자분들에게는 좋은 선택지로 특례 보금자리론과 내 집마련 디딤돌 대출, 보금자리론, 적격 대출, 수익공유형 모기지 등은 각각 신청 자격과 한도, 금리가 다를 수 있기 때문에 먼저 내 집마련 디딤돌 대출과 보금자리론은 HF홈페이지서 셀프 테스트를 통해 자격을 확인 후 신청이 어렵다면 진입 장벽이 좀 더 낮은 적격대출을 검토해 보시거나 수익공유형 모기지 대출을 검토하여 자신에게 유리한 조건으로 진행하시길 바랍니다.

➨ 저금리 무주택자 주택담보대출 카카오 뱅크 주택담보대출 신청대상 및 신청 방법

➨ 주택 매매 시 수익과 손실을 공유하는 손익 공유형 모기지 대출

지금까지 무주택자 저금리 주택담보대출 신청 가능한 곳에 대해 정리해 보았습니다.