안녕하세요~ 율무입니다.
오늘은 근로자 채무통합 대환대출 자격 조건과 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
근로자 채무통합 대환대출은 기존 사용 중인 고금리 대출을 더 나은 조건으로 통합하여 신규 대출로 전환하는 것을 의미하는 것으로 최근 미 연준의 계속되는 금리인상으로 한국은행도 금리가 인상되면서 높아진 기준금리 탓에 주식시장은 물론 모든 경제적 전분야에 엄청난 압력이 가해져 개인 채무 또한 안 좋아지는 상황입니다.
근로자 채무통합 대환대출은 기존 대출의 금리가 높아 힘들 경우 활용할 수 있는 금융 상품으로 상환기간은 늘어나고 상환금과 총이자는 낮춰주어 월 불입금의 부담을 줄일 수 있을 뿐 아니라 채무 건수가 감소되어 기존에 낮아진 신용평점이 상향되는 등 채무 건수가 통합되면서 다른 금융사의 상품을 통해 추가 한도 발생 가능성이 높아지는 장점이 있기 때문에 기존에 이용하시는 캐피탈 상품이나 저축은행, 카드론, 현금 서비스, 대부업 등의 채무들을 한꺼번에 정리하고 싶은 경우에는 근로자 채무통합 대환대출을 알아보시는 것도 좋을 거 같습니다.
[근로자 채무통합 대환대출 자격 조건과 신청방법]
1. 근로자 채무통합 대환대출 자격 조건
- 3개월 이상 4대 보험 가입 직장인
- 재직기간 6개월 이상
- 연 소득 2,000만 원 이상
- 신용점수 NICE 630점 이상, KCB 550점 이상
- 미 연체자
2. 근로자 채무통합 대환대출 신청 방법
근로자 채무통합 대환대출은 1 금융권 채무통합 대환대출과 저축은행 채무통합 대환대출. 정부지원 채무통합 대환대출 등을 통해 지원받을 수 있으며 현재 자신의 조건에 맞는 상품을 선택하여 이용하셔야 합니다.
1) 진행 절차
자신의 상황에 맞는 금융사 선정 → 은행 방문 → 심사 및 한도, 금리 책정 → 심사 완료 → 대출실행
2) 저축은행 채무통합 대환대출
저축 은행에서 취급하는 채무통합 대출은 재직 기간 6개월 이상, 4대 보험이 가입된 근로자로서 한도와 금리는 신용점수와 근무기간 등에 따라 차이가 날 수 있지만 대출 한도가 가장 높은 장점은 물론 대출 기간이 길어 매달 상환금액을 크게 줄일 수 있으며 비대면으로도 신청이 가능합니다.
3) 정부지원 채무통합 대환대출
정부가 지원하는 채무통합 대환대출은 햇살론, 사잇돌, 새 희망 홀씨, 미소금융 등 저소득 저신용자이신 분들도 승인 가능성이 높은 서민지원 대출 상품으로 정부지원 채무통합 대환대출 신청은 서민금융통합지원센터에서 신청할 수 있습니다.
(1) 햇살론
- 신청일 기준 3개월 이상 재직 중인 근로자
- 연소득 3,500 원만 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하 / 신용등급 6~10등급
- 저축은행, 신용카드 캐피탈, 대부업체 등에서 고금리 (20% 이상) 채무를 상환 중인 경우
- 소득 대비 채무 상환액 비율이 40%를 충족하지 않는 경우
- 최근 3개월 이내 10일 이상의 연체기록이 없는 경우
- 대출한도 : 1,500만 원 이하
- 대출 금리 : 연 7~10%대 (신용등급에 따라 차등적용)
(2) 사잇돌 대출
- 신청일 기준 5개월 이상 재직 중인 근로자
- 연소득 1,500만 원 이상의 급여소득자이거나, 신청일 기준 6개월 이상(유지)
- 사업소득 800만 원 이상 발생한 사업소득자
- 고금리 채무를 상환 중인 직장인, 연금소득자, 자영업자
- 신용등급 4~7등급
- 대출한도 : 2,000만 원 이내
- 대출금리 : 연 12~ 19.4%대 (신용등급에 따라 차등적용)
(3) 새 희망 홀씨
- 만 19세 이상
- 1개월 이상 재직 중이거나 사업을 영위한 자
- 급여 생활자, 자영업자, 프리랜서
- 신용등급 6~10등급은 연소득 4,500만 원까지 가능
- 연소득 3,500만 원 이하는 신용등급 1~10등급 모두 가능
- 과거 연체기록이 삭제되지 아니한 경우나 소득 대비 채무비율이 과도하게 높은 경우는 신청 불가
- 대출한도 : 3,000만 원 이내
- 대출금리 : 연 6.5~ 10.5%대 (신용등급에 따라 차등적용)
(4) 미소금융
- 신용등급 6~10등급
- 차상위계층이나 기초생활 수급자, 근로장려금 수급자나 저신용 등급자 신청 가능
- 대출한도 : 자립자금 최대 1,200만 원 / 교육비 최대 500만 원 / 임차보증금 최대 2,000만 원
- 대출금리 : 연 2.5%~4.5%대 (신용등급에 따라 차등적용)
(5) 근로자 채무통합 대환대출 취급은행
농협은행, 기업은행, 국민은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 씨티은행, 수협, 경남은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행
지금까지 근로자 채무통합 대환대출 자격 조건과 신청방법에 대해 알아보았습니다.
즐거운 하루 되십시오.
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