현재 기존 금리의 상승으로 인해 시중 은행에서 대출을 받고 하는 사람은 물론 기존의 대출을 실행하고 있는 분들의 고충이 커지게 되면서 소비는 위축되고 경기 침체가 우려되어 정부는 무언의 압박으로 어느 정도 금리가 낮아졌긴 했지만 아직도 신용 등급이 낮은 분들의 경우는 시중 은행의 문턱이 높아 대출이 어려워지면서 금리가 높은 3 금융권이나 사채 등에 대출을 실행하여 고충이 가중될 것을 우려하여 정부 기관인 서민금융진흥원과 시중 은행의 협력하에 저신용자 분들에게 좀 더 낮은 금리로 대출을 진행하고 있습니다.
정부에서 지원하는 서민대출상품에는 새희망홀씨나 미소금융, 자영업자 햇살론, 근로자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 햇살론유스 등 각 상품마다 차이가 있기 때문에 신용등급이나 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민 분들은 정부에서 지원하는 금융 상품들을 잘 활용하여 지금 현재의 상황에서 좀 더 나아지시길 바랍니다.
저신용자 정부 지원 서민 대출 총정리
근로자햇살론
근로자햇살론은 신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 근로자를 대상으로 한 서민금융진흥원의 보증부 대출 연 소득 3.500만 원 이하 또는 개인신용평점 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하인 경우나 한 달에 10일 이상 혹은 최근 3개월간 근로가 인정되는 분과 여성근로자의 90일 이내의 출산휴가가 근로기간으로 인정되는 분들에 한해서 신청이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 2,000만 원 (한도 내에서 신용등급과 소득 수준에 따라 보증한도 차등 적용)
- 대출 금리 : 2022년 10.5%에서 2023년 11.5% 이내로 인상
- 대출 기간 : 최소 3년 ~ 최장 5년, 원금균등분할상환
- 대출 신청 : 상호금융조합과 저축은행에 방문하거나 모바일 앱으로 신청 가능
- 취급 은행 : 저축은행 중앙회, 농협, 새마을 급고, 신협, 수협, 산림조합, 삼성생명, kb손해보험, 미래에셋, 삼성화재, DB손해보험, 현대해상, 교보생명 등
자영업자 햇살론
자영업자 햇살론 또한 신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 만 19세 이상의 소득증빙이 가능한 자영업자 대상으로 연소득 3,500만 원 이하인 경우 개인신용평점과 무관하게 신청이 가능할 뿐만 아니라 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용점수 하위 100분의 20에 해당되는 분이나 최근 3개월 이상 건강보험료를 정상 납부한 분들이 신청이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 5.000만 원
- 대출금리 : 11%대
- 대출 기간 : 최소 1년 ~ 최장 5년, 원금균등분할상환
- 대출 신청 : 은행에 방문하거나 모바일 앱으로 신청 가능
- 취급 은행 : 고려저축은행, DB저축은행, 신한저축은행, 대신저축은행, kb저축은행, bnk저축은행, 하나저축은행, ibk저축은행, NH저축은행, 우리 금융저축은행, 동원제일저축은행, 키움저축은행, 더케이저축은행, 웰컴저축은행 등
햇살론 15
햇살론 15는 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 분들이 NICE 기준 744점, KCB 700점 이하인 경우 최소한의 요건만 심사하여 대출이 진행되는 고금리 대안 상품입니다.
- 대출 한도 : 최저 700만 원 ~ 최대 2,000만 원 (2023년 1년간 한시적)
- 대출 금리 : 2022년 15.9%에서 2023년 16.9% 인상 (연체 없이 성실하게 상환하는 경우, 매년 1.5% ~ 3.0% p 금리 인하)
- 대출 기간 : 최소 3년 ~ 최장 5년, 원리금균등분할상환
- 대출 신청 : 전국 은행 시중은행 방문 신청 또는 온라인 신청
- 취급 은행 : KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, ibk기업은행, 농협, 수협, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 카카오뱅크, sc제일은행 등
햇살론 17
대부업 및 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자를 위해 만든 최저 신용자 전용 서민대출 상품인 햇살론 17은 국민행복기금 보증서를 통해 제1금융권 이용이 어려운 분들에게 은행에서 대출받을 수 있도록 정부에서 지원하는 대출상품으로 현재 직업과 소득이 있고 소득에 비해 채무가 크지 않으며 연체가 없는 신용등급 6등급 이하이면서 연소득 4,500만 원 이하 또는 연소득 3,500만 원 이하인 분들이 신청이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최저 700만원 ~ 최대 1,400만원
- 대출 금리 : 15.9% (대출기간에 따라 매년 이자율이 1.5% ~ 3% 감면되며 3년시 매년 3% 감면, 5년시 매년 1.5%가 감면으로 3년 이용 시 12.9%대 적용)
- 대출 기간 : 최소 3년 ~ 최장 5년
- 대출 신청 : 전국 은행 시중은행 방문 신청 또는 온라인 신청
- 취급 은행 : 하나은행, 신한은행, 우리은행, KB국민은행, 농협, 기업은행, 수협, 광주은행, 경남은행, 부산은행, 전북은행, 제주 은행, 카카오뱅크 등
햇살론유스
햇살론유스는 대학생과 청년들의 학업과 취업에 전념할 수 있는 기회를 제공하기 위해 신용보증을 통해 저금리로 생활자금대출을 1,200만 원의 한도 내에서 1회만 부여하는 상품으로 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하의 청년 또는 대학생 중 연 소득 3,500만 원 이하이면서 소득 증빙이 필요 없이 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 분들이 신청이 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 1,200만 원
- 대출 금리 : 3.5%
- 대출 기간 : 최대 15년, 원금균등분할상환
- 대출 신청 : 서민금융통합지원센터를 방문하지 않고 앱을 통해 서류 제출 및 비대면 신청
- 취급 은행 : 기업은행, 신한은행, 전북은행 등의 모바일 앱
미소금융
미소금융은 제도권 금융 이용이 힘든 금융소외계층을 대상으로 창업자금과 운영자금 등 자활자금을 무담보와 무보증으로 지원하는 소액 대출 상품으로 창업 예정자나 기존사업자 중에서 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당되는 분이나 2022년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하, 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 분 또는 근로장려금 신청자격 요건에 해당분들 가운데 하나의 요건을 충족하신 분이라면 신청이 가능한 상품입니다.
- 창업 자금 : 최대 대출한도 7,000만 원 / 대출기간 6년 / 금리 4.5%
- 운영 자금 : 최대 대출한도 2,000만 원 / 대출기간 5.5년 / 금리 4.5%
- 시설개선자금 : 최대 대출한도 2,000만 원 / 대출기간 5.5년 / 금리 4.5%
- 긴급 생계자금 : 최대 대출한도 1,000만 원 / 대출기간 5년 / 금리 4.5%
- 대출 신청 : 서민금융 종합지원센터에 방문하거나 전국에 있는 미소금융 센터 방문 신청
- 취급 은행 : 삼성미소금융재단, LG미소금융재단, 현대미소금융재단, SK미소금융재단, 롯데미소금융재단, 포스코미소금융재단, 우리은행 미소금융재단, KB국민은행 미소금융재단, KEB하나은행 미소금융재단, 신한은행 미소금융재단, IBK기업은행 미소금융재단
새희망홀씨
새희망홀씨는 소득이 적거나 신용 점수가 낮아 시중 은행에서 대출받기 어려운 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 저신용자와 사회초년생을 위해 만든 서민 맞춤형 대출상품으로 연소득 3,500만 원 이하인 분이나 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%, 신용등급 6등급 이하인 분들이 신청 가능한 상품입니다.
- 대출 한도 : 최대 3,000만 원
- 대출 금리 : 10.5% 이하 (은행별로 상이)
- 대출 기간 : 최소 2년 ~ 최장 5년, 원금균등분할상환
- 대출 신청 : 전국 은행 시중은행 방문 신청 또는 온라인 신청
- 취급 은행 : 농협, 신한은행, 우리은행, sc제일은행, 하나은행, 기업은행, 시티은행, 수협, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행, 경남은행 등
신용점수 확인은 올크레디트이나 나이스지킴이를 통해 매년 3번 정도 무료로 신용 조회가 가능하기 때문에 조회를 통해 자신에게 무리하지 않는 선에서 맞는 상품을 현명하게 선택하여 대출을 진행하셔야 합니다.
지금까지 저신용자 정부 지원 서민 대출 총정리해 보았습니다.
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