안녕하세요~ 율무입니다.
오늘은 정부지원 채무통합 대환대출 신청방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
정부지원 채무통합이란 고금리의 대출을 사용하고 있는 국민들에게 정부에서 지원하는 대출 지원금으로 채무통합을 통해 현재의 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 역할을 하는 제도입니다.
최근 시중 은행의 금리 추이가 가파른 상승세를 보이며 가계빚 증가에 따른 기대출자와 수요자의 부담이 가중되면서 정부는 서민의 고금리 부담을 덜고 금융소비자와 취약계층을 보호하기 위해 채무통합 대환대출을 시행하고 있으며 정부는 시중 은행들과 협력하여 채무통합 대환대출 상품인 햇살론과 사잇돌, 안전망 대출, 새희망홀씨 등 다양한 대출상품을 출시하여 서민들의 고금리의 대출을 해소하고 있으니 자신의 신용등급을 파악 후 신청하시길 바랍니다.
정부 지원 채무 통합 대환 대출 조건과 취급 은행
1. 정부지원 채무통합 대환대출이 필요한 이유
(1) 고금리의 대출 상품을 통합하여 금히를 낮추고 상환 기간을 늘려 월 납입금액의 부담감을 낮출 수 있습니다.
(2) 채무 건수가 감소되어 기존의 낮아진 신용등급이 상승합니다.
(3) 채무 건수가 통합되면 다른 금융사 상품을 통해 저금리 추가 대출이 가능해집니다.
(4) 전체 채무의 이자율이 감소됩니다.
2. 정부지원 채무통합 대환대출이 필요한 분들
(1) 기존의 대출로 추가 대출이 어려운 분들
(2) 기존의 대출이 고금리 상품으로 부담이 되는 분들
3. 정부지원 채무통합 대환대출 필요한 서류
- 본인 확인 서류 : 주민등록증 또는 운전면허증
- 소득확인 서류 : 급여통장, 건강보험료 납부내역, 근로소득 원천징수 영수증, 소득금액 증명원 택 1
- 재직확인 서류 : 재직증명서, 재직 확인서, 건강보험 자격득실 확인서 택 1
※ 직장인, 자영업자 , 프리랜서 등 대출 신청인에 따라 필요서류가 다를 수도 있으니 대출을 진행 시 은행에 직접 전화 상담하여 정확한 필요 서류를 안내받으셔야 합니다.
4. 정부지원 채무통합 대환대출 자격 조건
(1) 직장인, 사업자, 프리랜서
(2) 재직/사업체 운영기간 3개월 이상
(3) 연소득 최소 1,500만 원 이상
(4) 연봉 대비 부채율 200% 이하
(5) 프리랜서와 사업자는 재직기간과 운영기간이 6개월 이상
※ 근로자 대출을 이용하기 위해서는 4대 보험은 필수입니다.
5. 정부지원 채무통합 대환대출 불가한 경우
- 기존의 대출이 연체된 경우
- 군미필인 경우
- 신용등급이 9등급 이하인 경우
- 회생이나 파상 상태인 경우
6. 정부지원 채무통합 대환대출 한도
(1) 햇살론 뱅크 : 정책 서민금융 상품을 이용했던 저소득 저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 도와주는 대출 상품
- 한도 : 최저 500만 원~최대 2,500만 원
(2) 햇살론 : 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민을 위한 대출 상품
- 근로자 한도 : 최대 1,500만 원
- 자영업자 한도 : 운영자금 2,000만 원 / 창업자금 5,000만 원 / 고금리 채무 대환자금 3,000만 원
(3) 햇살론 15 : 20% 이상의 고금리 대출을 이용해야 하는 최저 신용자에게 자금을 지원하는 대출상품
- 한도 : 최대 700만 원
(4) 새희망홀씨 : 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출을 해주는 서민형 맞춤 대출상품
- 한도 : 최대 3,000만 원
(5) 사잇돌 대출 : 중/저 신용자의 부담을 덜기 위해 만든 중금리의 대출상품
- 한도 : 최대 2,000만 원
(6) 안전망 대출 2 : 상환능력이 있지만 최고금리의 인하로 기존 고금리 대출 만기 시 재이용이 어려운 저신용, 저소득 차주 대환대출 상품
- 한도 : 최대 2,000만 원
(7) 징검다리 론 : 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림 론 등 4대 서민금융상품 이용자 중 성실 상환자를 대상으로 한 금융상품
- 한도 : 최대 3,000만 원
7. 정부지원 채무통합 대환대출 취급은행
1) 새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출은 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품으로 대출 대상을 더욱 확대한 정부보증이 없는 서민금융대출 상품입니다.
- 자격 : 연 소득 3500만 원 이하 또는 연 소득 4500만 원 이하 신용 하위 20%에 속하는 분
- 금리 : 연 6% ~ 10.5% 이하
- 기간 : 3년 ~ 5년 이내
- 취급 은행 : 국민은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, SC제일은행, 경남은행, 부산은행, 대구은행, 수협은행, 시티은행 , 제주은행, 광주은행, 전북은행
※ 새희망홀씨 대출은 취급하는 은행마다 조금씩 상이하니 동일한 조건이시라면 주거래 은행에서 진행하시는 게 승인이 나기 쉽습니다.
2) 햇살론 대출
햇살론은 대표적인 정부지원 서민금융 상품으로 소득과 신용이 낮은 금융 취약 계층에게 연 7~8%대 금리로 생계자금을 제공하고, 고금리 대출을 사용 중인 중/저신용자 서민을 지원하며 신용평점과 소득유형 등의 조건에 따라 한도와 금리가 적용되는 상품입니다.
- 자격 : 개인신용평점 기준 NICE 744점 이하와 연 소득 3500만 원 이하 또는 연 소득 4500만 원 이하 신용 하위 20%에 속하는 분
- 금리 : 연 7% ~ 10.9% 이하 / 보증수수료 별도 1~2%
- 기간 : 3년 ~ 5년 이내
- 취급은행 : 국민은행, 신한은행, 우리은행, IBK 기업은행, 하나은행, 농협, 수협, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, SC제일은행, 한국시티은행, 카카오 뱅크
※ 신한, 전북, 우리, 광주, 부산, 하나, 카카오 뱅크는 모바일 앱 설치를 통해 신청이 가능합니다.
3) 사잇돌 대출
4~10등급의 중/저신용자 중에서 상환 능력이 있는 근로자(재직 6개월 이상, 연 소득 2,000만 원 이상), 사업자(1년 이상 사업 영위, 연 소득 1,200만 원 이상), 연금소득자(1개월 이상 수령, 연간 수령액 1,200만 원 이상)를 대상으로 연 6~10% 금리로 1인당 최대 2,000만 원까지 대출해 주는 상품입니다.
- 자격 : 연 소득 2000만 원 이상 근로소득자, 연 소득 1200만 원 이상 사업소득 및 연금소득자
- 금리 : 연 6~ 10%대
- 기간 : 5년 이내
- 취급은행 : 사잇돌 1 (농협, 신한은행, 국민은행, 우리은행, 케이 뱅크) / 사잇돌 2 (SBI저축은행, 신한 저축은행, 페퍼 저축은행, 우리 금융저축은행)
※ 일반적으로 취급은행에 따라서 금리와 한도가 다를 수 있지만 사잇돌 1보다는 사잇돌 2가 금리가 더 높고 대출 한도도 사잇돌 1 보다 사잇돌 2가 더 많이 신청이 가능합니다.
4) 안전망 대출 2
안전망 대출 2는 서민금융진흥원에서 기존의 고금리 상품을 이용하는 분들이 상품 재이용이 어려워진 소비자를 위해 출시된 상품으로 최소한의 상환능력을 전제로 대출이 가능하기에 심사결과에 따라 거절 가능성도 있지만 안전망 대출 2는 고금리 대안상품 특성상 기존에 시행하는 서민금융 상품보다 상환능력 기준을 더 완화한 상품입니다.
- 자격 : 연 소득 3500만 원 이하 또는 3500만 원 초과 연 소득 4500만 원 이하 개인신용평점 하위 20/100 이하 (신용등급 6등급 이하)
- 금리 : 연 17% ~ 19%
- 기간 : 5년 이내
- 취급은행 : 신한은행, 전북은행, 우리은행, 국민은행, 농협, 하나은행, 기업은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 수협, 경남은행, 제주은행, SC제일은행
※ 전북은행, 광주은행, 수협, SC제일은행 등은 사전 보증 신청 없이 은행에서 한 번에 보증과 대출을 이용할 수 있습니다.
5) 징검다리 론
징검다리 론은 새희망홀씨, 햇살론, 미소금융, 바꿔드림 론 등 4대 서민금융상품 이용자 중 성실 상환자를 대상으로 한 금융상품으로 서민금융 대출을 3년 이상 이용한 후 해당 대출을 전액 상환하고 대출 신청일 현재 신용등급이 1~5등급인 금융소비자를 대상으로 하는 상품입니다.
- 자격 : 정책 상품 우수 거래자
- 금리 : 연 4.51% ~ 9.0%
- 기간 : 1년 초과 ~ 5년 이내
- 취급은행 : 국민은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행, 농협, SC제일은행, 기업은행, 수협, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 제주은행, 전북은행
※ 대출을 원하는 대상자는 정책 서민상품 취급기관을 방문해 성실 상환 확인서를 발급받은 뒤 신분증과 재직 및 소득 입증서류 등을 준비하여 개별 은행에 지원을 신청하시면 됩니다.
지금까지 정부지원 채무통합 대환대출 신청방법에 대해 알아보았습니다.
즐거운 하루 되십시오.
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