코로나 불황과 함께 장 기간 걸쳐 이어지는 경기 침체는 개인 사업을 하시는 분들의 부채가 증가하게 되면서 1 금융권뿐 아니라 2 금융권 또는 나아가 대부업 대출까지 진행하게 되어 고금리에 대한 부채로 인해 개인 사업자 분들의 어깨가 점점 힘들어지고 있는 상황입니다.
개인 사업자 분들이 이러한 금리로 인해 지금 당장 부채를 줄이기는 힘든 상황이긴 하지만 현재 정부의 지원하에 운영되는 중 저금리 대환 대출 삼품으로 갈아타기 좋은 대출 상품인 새 희망 홀씨 대출 상품이나 햇살론 사업자 대출, 사잇돌 2 대출 등의 대출 상품들을 이용하여 현재 고금리 대출 상품에 대한 해소가 먼저 우선되어야 합니다.
정부의 지원하에 운영되는 이러한 대출 상품들의 신청을 진행하되 먼저 금리가 가장 낮은 새 희망 홀씨 ➞ 햇살론 ➞ 사잇돌 등의 순서로 진행해 보시는 걸 추천드립니다.
정부 지원 개인 사업자 대환대출 저금리로 갈아타기 좋은 3곳 추천
1. 새 희망 홀씨
신청 대상
- 연 소득 3,500만 원 이하 / 연 소득 4,500만 원 이하 (개인 신용평점 하위 20%, 나이스 신용평점 744점 이하)
- 직업 및 사업자 소득 확인서류 등으로 증빙된 소득이 있는 분들
- 국민 연금 보험료 또는 지역 건강 보험료 세대주에 한해서 3개월 이상 정상 납부액 기준으로 소득금액이 산출되는 분들
- 소득 증빙이 어려운 대학생, 청년, 취업 준비생, 주부 신청 가능 (단, 승인율을 높이기 위해서는 공과금 납부 확인서, 국민 연금, 건강 보험료, 신용 카드 사용 내역 등의 추정 소득을 증빙해야 합니다. )
대출 금리
- 최저 연 7.2% ~ 최대 11.5% 내외
※ 우대 금리 적용 범위 : 성실 상환자, 기초생활 수급자, 한부모 가정, 다자녀 가정, 다문화 가정, 60세 이상 부모부양자, 29세 이하 청년, 65세 이상 고령자
대출 한도
- 최대 3,500 만 원
대출 기간 및 상환 방식
- 대출 기간 : 최저 1년 ~ 최장 7년 이내 (거치기간 없음)
- 상환 방식 : 원금균등 또는 원리금균등 분할상환 방식 중 택 1
필요 서류
- 신분증 (주민 등록증, 자동차 운전 면허증, 국내에서 발행한 여권 중 택 1)
- 주민 등록 등본 (지역 건강 보험 가입자 세대주 또는 노부모, 다자녀 증빙 시)
- 근로 소득자 : 재직 증명서, 직장 가입자용 건강 보험증 중 택 1 / 소득 금액 증명원, 근로 소득 원천 징수 영수증 중 택 1
- 개인 사업자 : 사업자 등록 증명원, 소득 금액 증명원 등
신청 방법
- 국민 은행, 하나, 우리, 신한, SC제일, 기업, 수협, 부산, 대구, 광주, 경남, 전북, 제주 은행 등 14개 기관에 상담 및 방문을 통해 신청하거나 은행에 따라 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹으로 신청할 수 있습니다.
2. 햇살론 사업자 대출
지역 신용보증 중앙회의 보증을 통해 진행되는 햇살론 사업자 대출은 1 금융권이 어려운 개인 사업자나 저신용자, 저 소득층 등 분들을 대상으로 낮은 금리의 대출을 제공하는 대출 상품으로 현재 근로자 햇살론의 대환 대출은 폐지되었으나 개인 사업자 대환 대출 상품은 아직까지 운영되어 이용할 수 있습니다.
신청 대상
- 연 소득 3,500만 원 이하 / 연 소득 4,500만 원 이하 (개인 신용평점 하위 20%, 나이스 신용평점 744점 이하)
- 신청일 기준 3개월 이전의 기간 동안 연 이율 20% 이상의 고금리 대출을 연체 없이 이용 중이신 분들
- 개인 사업자 및 농, 어업인
- 소득 대비 채무 상환 금액 비율이 40% 미만인 분들
대출 한도
- 최대 3,000만 원
대출 금리
- 최대 10.5% 내외
- 대출 기간 및 상환 방식
대출 기간
- 대출 기간 : 최장 5년 (거치 기간 없음)
- 상환 방식 : 원리금 균등 분할 상환 방식
필요 서류
- 신분증 (운전 면허증, 주민 등록 등본 등)
- 사업자 등록증, 임대차 계약서
- 대환 대출 채무 내역서
- 신용정보 알림 신청서
신청 방법
- 각 지역 농협이나 새마을금고, 수협, 농협, 산림조합 등과 같은 상호 금융 조합이나 일반 2 금융권인 OK저축은행, KB저축은행, 신한 저축은행, SBI저축은행 등 다양한 저축 은행에서 신청할 수 있습니다.
3. 사잇돌 대출
사잇돌 대출은 기존 고금리 대출을 중금리 대출로 전환하여 금리 부담을 덜어드리는 대출 상품으로 중 ·저 신용자 분들에게 중금리 대출상품 공급을 목적으로 SGI서울보증과 연계하여 취급하는 저축은행의 보증 대출 상품입니다.
신청 대상
- 근로 소득자의 경우 보증 신청일 현재 5개월 이상 또는 유지 재직자로서 연 소득이 1,200만 원 이상인 분들
- 개인 사업자의 경우 보증 신청일 현재 4개월 이상 또는 유하면서 사업소득 발생한 연 소득이 600만 원 이상인 분들
- 연금소득자의 경우 보증 신청일 현재 연금소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 600만 원 이상인 분들
※ 대환 대출 대상 : 저축은행, 보험회사, 신용카드사, 캐피탈사, 대부업체 등. 단, 대부업체는 금융위원회에 등록된 대부업체 등에서 3개월 이상 경과한 대출을 이용 중이신 분들
대출 한도
- 최대 2,000만 원 (보증한도 이내)
※ 보증한도는 신청자의 소득과 부채 수준 및 SGI서울보증 내부 심사에 따라 차등 적용됩니다.
대출 금리
- 사잇돌 1 : 최저 6% ~ 최고 7%대
- 사잇돌 2 : 최저 10% ~ 최고 19.9% 내외
대출 기간 및 상환 방식
- 대출 기간 : 최장 5년 (보증기간 이내)
- 상환 방식 : 원(리) 금균등분할상환 방식 (거치기간 없음)
필요 서류
- 사업자 등록증, 위(탁) 촉 계약서, 재직 사실 확인서, 소득 금액 증명원
신청 방법
- 1 금융권 사잇돌 대출은 농협이나 신한, 국민, 우리 은행 등의 인터넷 뱅킹이나 직접 방문하여 신청할 수 있지만 사잇돌 2 대출의 경우에는 대출 상품을 취급하는 은행을 찾기 위해 저축은행 중앙회 홈페이지에 방문하여 취급 은행을 찾아 대출 신청을 진행할 수 있습니다.
만약 현재 기대출이 많다면 정부 지원하에 운영되는 대출 상품들 외에 시중 은행의 개인 사업자 대출 금리와 한도도 한번 비교하여 대환 대출이 가능한지 꼼꼼히 검토해 보시길 바랍니다. ➨ 개인 사업자 대출 금리와 한도 비교해 보기
지금까지 정부 지원 개인 사업자 대환대출 저금리로 갈아타기 좋은 3곳에 대해 알아보았습니다.
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