소상공인 자영업자 저금리 대환대출 프로그램 금리와 신청방법

현재 기준금리의 인상으로 인해 1 금융권뿐 아니라 2, 3 금융권 또한 대출금리가 오르면서 신용등급이 낮아 1 금융권을 이용하지 못하는 소상공인 분들이 금리가 높은 대부업체 등을 이용하다 보면 월상환액에 대한 부담이 커진 상태에서 어려워진 경제로 인해 시장 경제까지 침체되면서 엎친데 덮친 격으로 그 부담이 높아지고 가계 부채는 물론 연체까지 증가하게 되어 정부는 어려운 소상공인들의 부담을 덜어주기 위해 기존의 지원하고 있는 낮은 금리의 소상공인 대환대출 프로그램의 신청 조건을 2023년 3월 13일부터 확대하게 되었습니다,

소상공인 자영업자 저금리 대환대출 프로그램은 7% 이상의 고금리 대출을 사용하는 소상공인 분들의 부담을 경감하고자 정부에서 신청대상과 한도 등을 확대하여 대환대출을 진행하여 어려움을 겪고 있는 더 많은 소상공인들이 혜택을 받기 위해 시행하는 제도로써 대환규모 9.5조 원의 금액이 소진될 때까지 진행하고 있으며 2022년 5월 말까지 취급한 대출과 2022년 6월 이후 증액 없이 갱신된 분들에 한해 시중은행들을 통해 소상공인 자영업자 저금리 대환대출 프로그램을 신청할 수 있습니다.

소상공인 자영업자 저금리 대환대출 프로그램 금리와 신청방법

1. 소상공인 대환대출 프로그램 신청 대상

손실보전금 등의 재난지원금이나 만기연장, 상환유예 등을 받지 않은 모든 개인사업자와 소기업 법인 사업자
2022년 5월 말까지 취급한 대출과 2022년 6월 이후 증액 없이 갱신된 대출
7% 이상의 고금리 대출을 이용하고 있는 분들
신용정보원에 대출정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출을 지원대상으로 한정

신청 제외 대상

개인을 대상으로 하는 가계대출이나 주거 또는 임대 목적의 부동산 대출, 개인용도의 자동차 구입 대출, 스탁론, 카드론, 현금 서비스, 마이너스 통장 등 사업자 대출로 보기 어렵거나 대출 성격상 대환처리가 적절하지 않은 대출은 대환대출 대상에서 제외됩니다. 단, 사업목적의 화물차나 중장비 등의 상용차 대출은 대환대출 대상에 포함됩니다.

지원대상확인 방법

1) 네이버에서 신용보증기금검색 후 접속하여 지원대상 확인 클릭합니다.

2) 개인사업자와 법인 사업자 중 해당되는 사업자를 클릭 후 개인정보를 입력하면 확인이 가능합니다.

※ 진행 전에 미리 금융인증서나 공동인증서를 준비하며 개인기업은 대표자 주민등록번호로 발급받은 인증서를,
법인기업은 법인 사업자번호로 발급받은 인증서를 준비하셔야 합니다.

2. 소상공인 대환대출 프로그램 대출 금리와 한도

대출금리

대출금리는 기준금리와 가산금리로 구성되며 최초 2년간 고정금리 후 대출 만료일 기준 변동금리가 적용되는 혼합구조 상품입니다.

최초 2년 : 기준금리 연 4.00% + 가산금리 연 1.50% 최종금리 연 5.50% (최대 6.50% 내에서 신용등급별 차등 적용)
3~10년 : 은행채 1년 몰(AAA) + 2.0% 이내

대환대출 한도

개인 1억 / 법인 2억 원

※ 기존에 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 자영업자는 증액된 한도 내에서 추가로 대환을 신청을 진행할 수 있습니다.

3. 소상공인 대환대출 프로그램 대출 상환방법과 보증료

상환방법

대출 만기가 5년에서 10년으로 늘어나고, 상환 구조도 3년 거치(1년 연장) 후 7년 분할상환(4년 연장)으로 변경되며 중도상환수수료가 전액 면제되고 상시 원리금 상환이 가능합니다.

보증료

보증료 분납 시스템을 도입하게 되어 연 단위로 분할 납부가 가능하도록 확대가 되었습니다.
현행 연 1%인 보증료를 첫 3년간 0.7%로 인하하고 처음 대출 시 보증료를 전액 일시 납부할 경우 15%를 할인받을 수 있습니다.

4. 소상공인 대환대출 프로그램 신청 방법

2023년 3월 13일부터 14개 은행을 통해 비대면 모바일 앱 신청이나 영업점 방문 방식으로 신청할 수 있습니다.

대환 대출 신청 접수 기관

국민은행(1644-9999) www.kbstar.com
신한은행(1599-8008) www.shinhan.com
우리은행(1588-5000) www.wooribank.com
하나은행(1588-1111) www.hanabank.com
기업은행(1588-2588) www.ibk.co.kr
토스뱅크(1599-4905) www.tossbank.com
농협은행(1661-3000) www.nhbank.com
수협은행(1588-1515) www.suhyup-bank.com
부산은행(1588-6200) www.busanbank.co.kr
대구은행(1566-5050) www.dgb.co.kr
광주은행(1588-3388) pib.kjbank.com
경남은행(1600-8585) www.knbank.co.kr
전북은행(1588-4477) www.jbbank.co.kr
제주은행(1588-0079) www.e-jejubank.com
SC은행(1588-1599) www.standardchartered.co.kr

소상공인 대환대출 프로그램 모바일 신청 예시

신한은행의 신한 쏠(SOL) 앱을 통해 신청방법을 진행해 보도록 하겠습니다.

준비사항

먼저 홈택스에 등록된 개인 공동/공인인증서와 해당은행의 입출금 통장, 그리고 자택이나 사업장이 임차인 경우 임대차 계약서 촬영도 필요하며 추후 상황처리를 위해 대환 하고자 하는 기존 대출 보유기관의 담당자 정보(전화번호, 팩스번호 등)가 필수 입력사항으로 사전 확인 후 신청하셔야 합니다.

1) 신한 쏠(SOL) 앱 설치 후 맨 하단의 '상품'을 클릭합니다