안녕하세요~ 율무입니다.
오늘은 신용 점수 높이는 방법과 나이스 신용등급 점수표 확인방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
신용등급은 우리가 살아가는 있어서 금융사가 자신의 금융 신뢰도를 판단하는 기준으로 오늘날 신용등급은 신용점수로 바뀌게 되면서 집을 살 때나 사업을 위해 큰 자금이 필요할 때 신용점수 기준에 따라 차등 적용되기 때문에 높은 신용점수의 유지는 매우 중요합니다.
신용점수가 중요한 이유는 위에서 언급했듯이 같은 돈을 빌리더라도 신용점수에 따라 대출 이자와 금액이 달라질 뿐만 아니라 일정 점수 이하로 낮아질 경우 금융사의 대출 제한은 물론 신용카드를 만들 때 한도가 낮아지거나 발급이 제한되는 등 여러 가지 불이익이 발생할 수 있기 때문에 먼저 신용카드 결제 시 할부는 피해야 하며 또한 소액이라도 연체하지 말아야 하는 등 대출 또한 신용점수를 낮추게 할 수 있다고 생각할 수 있지만 오히려 대출금의 납입이 잘 이루어진다면 반대로 신용점수가 높아지는 효과를 볼 수 있기 때문에 평소 자신에 상황에 맞는 소비 패턴의 개선과 함께 꾸준한 관리가 필요합니다.
신용 점수 높이는 방법과 나이스 신용등급 점수표 확인방법
1. 신용 점수 높이는 방법
1) 신용카드 한도액의 30~50% 사용
신용카드는 할부로 결제하든 일시불로 결제하든 연체 없이 잘 갚기만 하면 아무 차이도 없지만 만약 할부로 자주 결제하거나 한도액을 100% 채워 사용 시 신용평가사에서는 이 사람을 여윳돈이 없다고 평가하게 되면서 신용점수가 오히려 낮아질 수 있기 때문에 신용카드를 사용 시에는 최고 한도액의 30~50%를 사용하고 모든 결제는 할부가 아닌 일시불로 결제하게 되면 신용평가사에 좋은 영향을 주어 신용점수를 올리는데 도움이 될 수 있습니다.
2) 오래된 신용카드 해지하지 않기
신용카드가 많다고 해서 신용점수에 영향을 주어 신용점수가 높아질 수 없습니다.
신용점수를 높이고 싶다면 먼저 자신의 상황에 맞게 신용카드가 너무 많은 경우 신용카드의 개수를 줄이되 최근에 만든 카드를 순서대로 없애고 또한 오래된 신용카드는 오히려 과거의 신용 거래 이력이 남아 있어 신용 점수에 영향을 주기 때문에 오래된 신용카드는 계속 사용하시는 게 좋습니다.
3) 체크카드 꾸준히 사용
체크카드의 적절한 사용도 신용점수에 영향을 줄 수 있습니다.
체크카드는 월 30만 원 이상 6개월 이상 사용하거나 6개월~12개월 동안 꾸준히 사용할 경우 NICE평가 기준 적게는 4점에서 많게는 40점까지 가점을 받을 수 있으며 또한 체크카드 혜택을 받을 수 있는 전월 이용실적도 보통 월 30만 원이기 때문에, 신용점수를 높이는데 도움이 될 수 있습니다.
4) 마이너스통장의 적절한 사용
마이너스통장 대출 한도를 3개월 동안 지속적으로 90% 이상 꽉 채워 사용하고 3개월 동안 갚지 않을 경우 신용평가사에서는 연체할 가능성이 크다고 평가하게 되어 신용점수를 낮출 수 있습니다.
마이너스통장을 통해 신용점수를 높이기 위해서는 통장 한도액의 30~40% 정도만 사용하시면 신용점수에 좋은 영향을 줄뿐만 아니라 돈이 급하게 필요할 때 현금 서비스는 신용점수가 떨어진다는 단점이 있기 때문에 현금 서비스보다는 마이너스통장을 활용해 신용점수를 높이는 게 좋습니다.
5) 불가피한 상황이라면 카드론이나 현금서비스를 많이 받기
카드론이나 현금서비스는 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.
카드론이나 현금서비스를 사용하게 되면 신용평가사에서는 이 사람이 자금 사정이 좋지 않아 서비스를 이용한다고 판단하여 신용점수를 낮추게 됩니다.
만약 불가피하게 돈이 필요한 상황이라면 한 번에 많이 받고 제때 갚는 게 신용점수 유지에 효과적입니다.
카드론이나 현금 서비스를 조금씩 적게 받게 되면 신용평가사에서는 돈에 여유가 없어 돌려막기를 한다고 판단하여 신용점수를 낮출 수 있기 때문에 차라리 처음부터 한도액을 다 채워 많이 받아 제때 한 번에 다 갚는 게 좋습니다.
6) 연체하지 않기
통신비나 건강 보험료, 신용카드 결제 요금 등 다양한 국세나 비용들이 연체되어도 신용점수에 영향을 끼칠 수 있습니다.
통신비나 신용카드 결제 요금 등이 연체될 경우 대출을 받을 경우에도 거절당할 확률이 높아질 뿐만 아니라 연체를 모두 다 갚는다 해도 짧게는 3개월에서 길게는 3년이라는 신용 회복기간이 필요하기 때문에 웬만해서는 소액이라도 연체하지 않는 게 좋습니다.
2. 나이스 신용등급 점수표 확인방법
- 우리나라 등급제도는 가장 높은 1등 급부터 가장 낮은 10등급까지 되어 있으며 점수제는 0점부터 1000점까지로 1점 단위로 세세하게 나뉘어 있고 현재는 나이스와 올 크레딧 두 업체에서 신용평가를 하고 있으며 평가 기준이 다소 상이해서 편차가 크지만 연체 이력이 없는 것이 중요하다는 기준은 동일합니다.
1) 1~2등급(최우량 등급)
최고의 혜택을 받고 대출을 실행할 수 있는 1~2등급이지만 평소 거래했던 실적도 아주 중요하게 고려하고 있기 때문에 각 금융사가 제시하고 있는 기준을 보거나 주거래 은행을 통해 이용하시는 것도 좋습니다.
2) 3~4등급 (우량등급)
3등급까지는 우량등급으로 보지만 신용거래 데이터가 많지 않고 마이너스될 만한 요소가 없는 4등급은 우량등급이 아니기 때문에 약간의 신용거래와 올바른 금융 거래만 하여도 다음 등급으로 진입하시는데 도움이 됩니다.
3) 5~6등급 (일반등급)
5등급은 가장 평균적인 수준의 등급으로 신용카드 발급에 큰 문제가 없는 경우가 많지만 6등급의 경우 금융상품 개설이 어려울 수도 있을 뿐만 아니라 약간의 연체 이력이 발생한 경우에도 금세 등급이 낮아질 수 있기 때문에 주의와 관리가 필요합니다.
4) 7~8등급 (주의 등급)
7~8등급은 1 금융권에서의 거래가 힘든 수준의 경우로 이로 인해 고금리 상품을 취급하는 금융권에서 주로 대출이 가능해 부담이 될 뿐만 아니라 신용카드의 발급도 어려워질 수 있기 때문에 소액이라도 연체가 되지 않도록 꼼꼼한 관리가 필요합니다.
5) 9-10등급 (위험등급)
신용불량자가 아닌 이상 계좌 개설은 가능은 하지만 각 은행별 신용 대출과 신용 카드 발급이 매우 어려운 단계로 장기 연체는 피하고 신용점수를 올릴 수 있는 건강한 금융 습관으로의 개선이 필요합니다.
부채 수준과 신용거래, 기간 등의 여러 요소를 종합하여 평가하는 신용평가는 연체가 없거나 대출이 없다고 해서 신용점수가 올라가는 것은 아니기 때문에 신용점수를 높이기 위해서는 신용평가사에서 신뢰하는 금융거래를 통해 신용점수를 관리해 주시는 게 좋습니다.
지금까지 신용 점수 높이는 방법과 나이스 신용등급 점수표 확인방법에 대해 알아보았습니다.
즐거운 하루 되십시오.
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